所謂龐氏騙局，就是騙子們設計壹個商業模式並不成立的投資騙局，利用新投資者的資金支付早期投資者，直到騙局瓦解。
最近的許多詐騙犯，壹直盯著那些覺得自己在過去幾年的股市大幅上漲中沒能賺到錢的人。這些陰謀之所以失敗，是因為他們沒有過去10年裏最大規模的龐氏騙局那麽復雜，這裏說的是麥道夫(Bernard L. Madoff)和斯坦福(R. Allen Stanford)的數十億美元罪案。
這兩家公司是在金融危機中失敗了。現在的不同之處在於，龐氏騙局正在崩潰，而金融市場卻在飆升。這讓研究龐氏騙局的律師和學者感到擔憂，因為當市場確實回落時，這種趨勢可能只會變得更糟。
在紐約約翰傑伊刑事司法學院任教的施普林格說，在過去的十年裏已經發現了600多個龐氏騙局，她寫了壹本新書《龐氏騙局的政治: 歷史 、理論和政策》。
在談到麥道夫的刑期時，她說，“如果他被判150年監禁，為什麽還會有人發起龐氏騙局，並認為自己可以逃脫懲罰呢？因為他們認為自己更聰明。”
運營“龐氏騙局”博客的洛杉磯律師菲爾普斯(Kathy Bazoian Phelps)說，她每個月都會在博文中指出3到10個新的龐氏騙局。她表示，“自麥道多夫以來，趨勢甚至絲毫沒有放緩。月復壹月，人們想出各種創意來騙取別人的錢，這讓我感到驚訝。”
這些專家和其他人壹致認為，投資者現在需要關註的是龐氏騙局，而不是單壹股票的瘋狂波動。其中有壹個群體已經被騙子們盯上：相對富裕、人脈廣泛的投資者，他們對新投資很好奇，但忙得沒時間充分研究，或者對穩定的高回報有期望但是又猶豫。
賺錢時沒有人聯系證券交易委員會或司法部，“當他們持續獲得非常高的利潤時，”斯普林格說。“他們從來沒有說，我賺得太多了。這壹定是壹個龐氏騙局。當他們虧損時，他們會聯系有關部門。或者，當奶奶死了，拿不回她的錢，他們就會報告。”
想起來，龐氏騙局似乎總是顯而易見的。20世紀20年代早期，查爾斯 · 龐茲的郵票投資欺詐肯定不是第壹個這樣的騙局，但眾所周知，這個騙術被認為是他的發明。
圖為麥道夫
施普林格的書審視了各種類型的騙局、騙子和受害者，並從經濟和法律角度分析了幾十年來人們是如何應對這些騙局的。她強調，任何投資任何東西的人都需要了解什麽是合法的投資，什麽會引起懷疑。
施普林格說，她在研究中發現，大多數龐氏騙局的策劃者都是從朋友和家人開始的，因為這種信任是與生俱來的。緊隨其後的是禮拜堂。這在壹定程度上是因為人們在他們身上建立的聯系。這也是因為人們想要相信，在他們崇拜的地方遇到的人擁有和他們相同的信仰和價值觀。
“我們認為他們不會想到被利用了，因為我們不會利用別人，”施普林格說。
她把這種現象稱為“我就是這樣”綜合癥，它適用於任何有親和力的團體，無論是移民社區、鄉村俱樂部還是學校。
“在很多情況下，龐氏騙局的罪犯會用他們賺來的錢送孩子去私立學校，”施普林格女士說。“在那裏，他們與其他有錢的人建立聯系。”
她發現，大多數陰謀家都是男性，通常年紀較大，能夠表現出壹種成功範兒。“很多人不會相信壹個28歲的人，”她說。“但是年齡會讓妳顯得更可信。”
壹般來說，欺詐者在他們所策劃的行業工作過，所以他們對自己在做什麽有深刻的了解。經常可以找到律師、會計師和註冊經紀人執掌公司。
她說，“在所有的龐氏騙局中，犯罪者都是非常令人愉快的人，是妳會想要與之成為朋友的人。”
那麽，妳如何判斷哪些投資值得擔憂，以及應該使用哪些安全措施來避開它們呢?
關於龐氏騙局的新聞話題已經成熟。目前，這些騙局說的可能是加密貨幣、人工智能和Covid-19治療的研究。
“不確定性、金融危機、動蕩和變革的時代助長了欺詐，”菲爾普斯女士說。“這正好描述了我們生活的時代。騙子利用最新消息剝削人們。”
她已經看到了圍繞著號稱開發新冠治愈或治療方法的公司的龐氏騙局。
“當心承諾，”菲爾普斯說。
有幾種行之有效的方法可以避免被騙，盡管它們也有點耗時。這就是為什麽龐氏騙局的受害者會跳過盡職調查，而相信他們的朋友，很多時間他們的朋友認識壹個自稱是偉大投資者的人。
第壹步是檢查文檔。所有的龐氏騙局都有偽造的文件。在斯坦福70億美元的龐氏騙局中，核心是涉及看似安全但收益異常高的存單，該公司發送了合法的經紀報表，其中有數百只實際股票，盡管每家公司只有壹兩股。
其次，核實經理人的資歷，並對他們的說法提出質疑。施普林格說，她發現大多數龐氏騙局的策劃者都為政治競選活動捐款。“然後他們就能和候選人合影了，”她說。“妳信任壹個有成功表象的人。”
最重要的是，確保妳了解向妳要錢的人在做什麽，以及他為什麽要妳投資。例如，號稱投資人工智能的欺詐已經很流行，因為它很有趣，看起來有利可圖，而且不易理解。
“每次我看到‘專利算法’這個詞，我就會想到欺詐，”菲爾普斯說。壹些人說，他們使用的人工智能機器人能產生20%的固定回報。如果人工智能的回報這麽容易產生，他們為什麽要妳的錢?”
妳壹直在從妳的投資中獲得承諾的付款，然後投資計劃被揭露是個騙局。妳並沒有脫身，破產法官或聯邦接管人可能會在騙局崩潰時要求妳把錢拿回來。這時間爭辯說妳不知道發生了什麽是沒有意義的。
位於聖安東尼奧的普爾曼律師事務所的創始人普爾曼說，“對於毫無戒心的受害者，有壹種古老的法律辯護方式，這種辯護方式經常被使用。妳發牢騷，嗚咽，哼哼。這就是妳所能做的。”
普爾曼知道得很清楚。在過去的11年裏，他壹直在努力挽回斯坦福計劃中損失的資金。普爾曼說，美國最高法院駁回了他們在2020年底提出的最後壹次上訴，即直接起訴其中壹名保險經紀人。
“唯壹能賺錢的人是律師，”他說。“投資者每1美元可以獲得5至6美分的回報。”
然而還會有人繼續上當。幾年前，普爾曼的壹個客戶在他的辦公室裏說，他每月從壹筆10萬美元的投資中獲得1,000美元。當他提供資金的人出現資金短缺時，他就引入其他投資者。
“我看著他說，妳知道這是個龐氏騙局，總有壹天錢會花光的嗎？”普爾曼說。“我的客戶不願意相信我。我試著向他解釋過clawback（回撥）的概念，也就是有壹天妳的人會申請破產，受托人會讓妳償還他給妳的所有錢。他就是不想聽。”
普爾曼說，從那以後他就再沒有那位客戶的消息。(加美 財經 )
#騙局#、#美國#
作者：Feng
責編：Feng