第壹，利率比較高。
P2P行業經過幾次降息，目前的年化收益率基本在8%-15%左右，但相比其他P2P產品，車貸產品的收益率基本高於行業利率的平均水平。幾次降息之後，利率還是比較可觀的。目前這類平臺的利率大致在12%-15%。
二是車貸的貸款期限短，與P2P投資人相對匹配，壹般不存在期限錯配等問題。
車貸產品的貸款期限壹般不會很長，其貸款期限壹般為1-3個月，符合目前P2P投資者理財的心理。所以P2P網貸平臺上的車貸產品更受市場歡迎。
第三，貸款額度小，資金靈活，與P2P投資人相對匹配。壹般不會出現開標等問題。
目前P2P網貸平臺上大多數車輛的抵押額度並不高，壹般在5-20萬之間。這種小標的投資更靈活。
車貸平臺有哪些不足？
第壹，車貸業務也是壹個相對高風險的業務。
車輛屬於動產抵押物，流動性風險較高。如果P2P網貸平臺風控能力差，就容易發生騙貸風險，尤其是沒有證書抵押的，惡意騙貸的風險就更大。
實踐中常見的風險有以下幾種:壹是借款人違約太多，直接惡意遠離借款城市，然後去外地當黑車處理。不要覺得少見，車貸行業常有。
第二，如果借款人在這裏辦理車輛抵押手續後錢不夠，到別處借款，將車輛質押給對方，然後逾期。這種情況下，從法律上來說，雖然抵押人有優先還款權，但車輛的實際控制權在別人手裏，他最終通過處理車輛收回貸款的可能性不大。所以借款人可以給朋友(或者找人)寫壹張借條，把車留在那裏，可以詐騙。這些情況在車貸行業也很常見。
第三，車輛抵押還有壹個風險，那就是道德風險。在車輛抵押貸款中，最常見的現象是重復抵押貸款。比如借款人將車輛抵押給壹個P2P平臺進行貸款，然後將車輛以同樣的方式抵押給另壹個P2P平臺進行貸款。這就是重復貸款，壹旦借款人現金流出現困難，無法還款，就會產生壞賬。這個時候平臺不僅要處理壞賬，還要面臨抵押物也就是車輛處置的糾紛。
2013年有兩次貸款詐騙潮，就是用車做抵押後找銀行分期付款再買。再申請多張信用卡，然後去幾家沒有房貸的小貸公司，最後辦個房貸。這些完美的超支個人信用加倍的錢來騙取車輛。引起金融機構的恐慌。給壹些銀行造成了嚴重的壞賬。時至今日，我相信如果有人抵押壹輛新車，去銀行辦理信用卡，銀行壹定會拒絕。因為風險大，銀行基本不做這種業務。
第二，現在車貸業務競爭非常激烈。
對於平臺來說，車貸業務的行業門檻低(無論是業務知識、風控能力還是資金要求)，利潤空間比較大，業務操作簡單，貸款項目容易開發。因此受到很多平臺的追捧。競爭已經很殘酷，大有從紅海變成死海的趨勢。國內車貸平臺也從2014年的不到壹百家，增長到2015年的七八百家。
同行之間的惡性競爭也愈演愈烈。上海車貸借款成本從2065438+2005年初的3-4個點下降到2-3個點。與此同時，上海房貸借款人綜合成本也從2014年的3-4個點下降到現在的1.5-2個點；此外，還有民間資本的不斷湧入，進入車貸和房貸市場。因為車貸產品已經形成了相對規範的體系，同質化程度很高，私人車貸行業競爭激烈，平臺的融資利率水平會繼續下移。同時，壞賬風險越來越大，資金成本、租金、人力成本、廣告等運營成本越來越高。這個行業已經到了白熱化，大家的產品都差不多。唯壹的區別是利率、貸款比例和業務傭金。毫無疑問，行業內的惡性競爭會增加壞賬風險。
第三，在車貸業務中，平臺很難遇到欺詐和維權。
由於汽車的動產性，如果借款人惡意欺詐，就會把車上的GPS拆下來，或者把車開到其他城市。就算裝了GPS，找車也要花不少錢。
由於平臺沒有相關法律定位，貸款詐騙罪的規定不適用於平臺貸款詐騙，法律保護力度不強，對詐騙分子的法律威懾力不足。