事實上，我國有壹條法律:
《保險公司償付能力管理規定》在這裏對償付能力的定義是:償付能力是保險公司償還債務的能力。
簡單來說，償付能力就是保險公司履行保險合同責任的能力。也可以簡單理解為，償付能力確實是保險公司理賠能力的壹種體現。償付能力越高，保險公司無法賠付的風險就越小。某種程度上，償付能力肯定是高的，但不壹定是越高越好。
償付能力充足率=實際資本-最低資本要求
最低資本要求是指為避免保險公司陷入經營困境，根據當地保險監管機構的要求，保險公司必須持有的最低資本數額。
舉個簡單的例子:
為避免壹家保險公司陷入經營困境，監管部門要求保險公司必須持有6543.8+0億元的資本(按各地保險監管部門制定的評估公式計算)。實際上，保險公司持有的資本為60億元，遠超地方保險監管部門要求的65438.0億元，60億元÷65438.0億元=600%，即保險公司償付能力充足率為600%。
在現行償付能力管理規定中，有以下三項措施:
1.核心償付能力充足率:核心資本與最低資本之比，衡量保險公司優質資本的充足程度；
2.綜合償付能力充足率:實際資本與最低資本之比，衡量保險公司整體資本充足率；
3.綜合風險評級:評估保險公司的綜合償付能力風險，衡量保險公司的整體償付能力風險。
同時滿足以下三項監管要求的公司為償付能力公司:
1.核心償付能力充足率不低於50%；
2.綜合償付能力充足率不低於100%；
3.綜合風險評級在B級以上。
從消費者和保險監管部門的角度來看，償付能力充足率越高越好，因為充足率越高，保險公司用於吸收剩余風險的償付資本越高，保險公司資不抵債的可能性就越小。那麽，是否意味著償付能力充足率600%就不會虧損呢？
當然不是。
因為保險公司是概率交易，所以壹切只能根據經驗假設來計算。壹旦發生大規模天災人禍，風險真實發生率超過預期6倍，600%的償付能力充足率可能無法支付。