原位癌是指僅在粘膜的上皮層或皮膚的淺層發現癌變，常擴散至全層上皮，但尚未浸潤至粘膜下層或真皮。還有就是乳腺小葉癌，沒有浸潤到小葉，也叫小葉原位癌。如果癌組織發展，它可能演變成浸潤性癌。壹般認為原位癌如果能積極治療是可以治愈的。目前國內保險公司出具的重疾保險合同中，癌癥(惡性腫瘤)被列為保險責任，但多數保險公司也將原位癌列為除外責任。由於原位癌的定義過於專業，大多數投保人甚至保險從業人員對原位癌有以下兩個誤區。第壹，他們把原位癌理解為尚未轉移的癌癥，癌癥只有出現遠處轉移才能滿足賠付條件。他們認為保險公司賠償條件苛刻，所以把重疾險稱為死亡險。第二，他們把原發癌等同於原位癌，甚至以索賠人缺乏專業知識為由拒絕賠償。原位癌的概念是指癌細胞仍局限於上皮層，尚未通過皮膚或粘膜下的基底膜侵犯周圍組織。原位癌是癌癥的最早期，所以也叫0期癌。偶爾可以自行消退，通常不會有生命危險，甚至沒有任何不適癥狀。因為這個階段的癌細胞還沒有轉移，此時通過手術切除可以完全治愈，不會對身體造成很大的傷害，也不會對生活質量造成很大的影響。基於上述原因，國內外大多數重疾保險合同都將原位癌排除在保險責任之外。為了正確理解原位癌，必須將其與原發性癌和浸潤性癌區分開來。原發癌原發癌是正常組織和器官中的正常細胞在各種內外致癌因素的作用下發生的癌變。壹般來說，原發是指癌癥的原發部位。除了腳趾甲和頭發，所有器官和組織都可能發生原發性癌癥。如果癌細胞通過血液和淋巴管從原發部位轉移到身體其他部位，則稱為轉移性癌癥。比如肝癌伴肺轉移，醫學上診斷為原發性肝癌和轉移性肺癌。應該說，原發癌包括了癌癥發展的所有階段，即:原位癌→浸潤癌→全身播散和轉移。原發癌僅在原位癌階段沒有資格獲得補償。侵襲性癌細胞突破基底膜，然後發展成侵襲性癌癥。無論癌細胞是否轉移，侵襲性癌癥都有資格獲得重大疾病保險的賠償。癌癥的發生是壹個逐漸演變的過程。因為只有少部分原位細胞局部癌變，常規檢查方法很難發現。因此，臨床上發現的絕大多數癌癥都是浸潤性癌癥，原位癌的病理報告很少。誠信是保險業生存和發展的基礎。要做大做強保險業，首先要樹立行業良好的社會形象。目前，除了規範操作外，以下兩個問題亟待解決。壹是積極推行保險條款的簡化和通俗化，讓客戶看懂條款，避免歧義，減少糾紛。建議將原位癌列為可選條款，被保險人可以自由選擇是否將原位癌作為保險責任，但如果選擇將其作為保險責任，則必須額外繳納保費。二是要努力提高保險從業人員的專業素質，正確解讀條款，防止誤導和誘導客戶。
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