在多方設法堵住“側門”的同時，銀行系逐漸走進校園，大學生信用卡發卡潮再現。近兩年，大部分銀行都推出了針對大學生的信用卡產品。
堵住壹些門
玖富萬卡借款15000元，合同“變更”為19000元後，核實學信網信息後仍在放款。
對此，玖富表示，借款人在申請貸款時，會向客戶充分展示貸款金額、費用、利息、費用的支付方式以及所涉及的所有協議，所有客戶確認同意後才能確認貸款申請。
據陳曉曉稱，今年5月底，她在玖富萬卡上有幾筆貸款在上述貸款中逾期了半個月。肖說:“妳交錢之後，它就給妳額度，妳只要借，然後就可以借了。”。
他是李峰西南交通大學的學生，從大三開始使用P2P貸款。據李峰說，他借的平臺閃銀很奇怪。在核實了李峰在Xuexin.com的信息後，即知道他是壹名大學生，他借錢給李峰。
校園貸從哪裏來？幕後“金主”網貸平臺
對此，九富表示，九富萬卡與九富普惠合作；九富集團旗下的惠特尼平臺，引導借款人到持牌金融機構和九富普惠；惠特尼平臺。
值得註意的是，閃銀怪本身並不是P2P網貸平臺，而是壹個為所有資金入口提供信用評估、貸款推薦、貸後管理的資產端綜合服務平臺。閃銀怪背後的資金來自多家網貸平臺。
公開資料顯示，笑臉金融、瑪瑙灣、懶錢網貸都是P2P網貸平臺。截至今年5月，31，根據三家平臺，官網新批目前借款余額最大的平臺為瑪瑙灣，為2891億元；笑臉金融排名第二，654.38+0.626億元。據官網介紹，笑臉金融、閃銀怪是其“戰略合作夥伴”。
9家有錢的第三方擔保公司分壹杯羹。去年凈收入同比增長超過300%。
2018年5月5日陳曉曉網貸期間，美富萬卡生成10份合同、協議或授權委托書/確認函。10合約中，除了玖富系統中的合約外，還涉及北京恒遠信業信息技術有限公司、廣東省綜合融資擔保有限公司(以下簡稱“綜合擔保”)等多家不同公司。
根據中國互聯網金融協會的披露，玖富普惠合作的第三方包括恒遠。恒源的主要權利義務描述為“利用仲裁、訴訟等。”告知玖富普惠平臺逾期客戶欠款。"
在日期為2065438+2008年5月5日的合同中，陳曉曉需要轉入同期“保障計劃專用賬戶”的合同金額為1200.45元。根據協議，“保障計劃專項資金”是指平臺服務商和/或與平臺服務商合作的第三方擔保機構向借款人收取並存入平臺服務商和/或擔保機構在第三方支付機構或銀行開立的專用賬戶的費用。
玖富委托的第三方合作機構或銀行在陳曉曉取得貸款資金的當天，從綜合擔保中扣除1200.45元費用。
根據其母公司中國金融發展(控股)有限公司的年報，綜合擔保融資擔保服務的凈收入為
中國金融發展(控股)有限公司在年報中披露，其融資性擔保服務收入主要來源於“公司提供融資性擔保服務收取的服務費”。截至2018 12 31，本集團融資擔保服務凈收入約為人民幣0.27億元，同比增長約365.5%。"
打開前門。
監管需要“開前門”和“強治理”。銀行體系高成本低利率的困境亟待解決。
2065438+2007年6月28日，原中國銀監會、教育部、人力資源和社會保障部聯合發布《關於進壹步加強校園貸規範管理的通知》，明確提出了“開前門”和“加強治理”的思路，即鼓勵商業銀行、政策性銀行進壹步開發符合大學生合理需求的產品，提高對大學生的服務效率，彌補校園和大學生金融服務覆蓋面不足的短板。
隨著多方試圖堵住“側門”，銀行業金融機構逐漸走進校園，成為服務大學生信貸服務的主力軍，大學生信用卡發卡潮再現。
接受新京報采訪的大學生表示，根據消費場景趨勢，通常選擇花唄、白條、借唄等金融產品。“我壹般在淘寶或者JD.COM買東西，都是淘寶和JD.COM推薦的。我也順便用壹下。”
另壹方面，失控的校園貸亂象壹度給高校蒙上“陰影”。很多高校對“開前門”還是比較謹慎的，提高了銀行系進校園的門檻。
“我們現在有壹個針對大學生的信用卡產品，但我們沒有去學校推廣。因為去學校宣傳需要學校審批，流程比較復雜。”光大學院路附近壹家銀行網點的工作人員說。
在很多業內人士看來，銀行謹慎但不熱情，這反映了銀行在校園貸市場的窘境。“大學生天生信用不足，但從利潤的角度來看，銀行系的校園貸成本高，利率低，這就決定了銀行的積極性不高。”某上市銀行高管坦言。
此外，大多數銀行表示，大學生在校期間沒有機會籌集資金。“在學生學習期間不會增加額度，除非學生畢業後可以申請換成普通信用卡，然後才有機會增加額度。“學院路光大銀行
附近網點的工作人員說。
從股份行的情況來看，各家銀行對大學生信用卡申請人設定了不同的“風險控制”紅線。
壹些銀行還要求申請人在消費前存錢。“銀行根據妳存錢的多少，消費的次數和金額，逐步給出透支額度。如果每期都能正常還款，透支額度會逐步上調，額度可以不斷上調。”招商銀行東三環支行工作人員介紹。
“壹是利率限制。作為正規軍，銀行不可能加息，導致銀行的校園貸產品難以盈利，缺乏商業可持續性。二是業務限制。校園貸市場過於分散，校園貸市場空間有限，難以引起戰略關註。第三是競爭因素。互聯網巨頭借助支付工具，實現了對校園群體的高度滲透，牢牢占領了市場。第四是聲譽風險。校園貸業務空間有限，但輿論非常敏感，容易導致聲譽風險，進壹步削弱銀行的積極性。"蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示，在上述因素改變之前，銀行不會在校園貸上有大動作。
■監管在行動
如何滿足新消費群體的借款需求？
亟待建立行業標準，規範市場。
據融360數據顯示，超過50%的90後使用消費貸款進行日常消費，占比50.17%。貸款渠道方面，除了信用卡，花唄，白條等。，超過壹半的年輕人選擇網貸。對於網貸收費、校園貸等亂象，北京、上海等地的行業自律協會近日提出了明確要求。
為進壹步遏制非法借貸的惡劣影響，規範消費借貸市場行為，發揮行業自律精神，5月27日，北京互聯網金融行業協會(以下簡稱“北京互金協會”)組織召開消費信貸規範研討會。關註貸款期限、金額、利率、服務費。
北京互金協會秘書長王思聰表示，新消費群體的崛起帶來了貸款需求的快速增長，套路貸、類現金貸等亂象，給行業帶來了嚴重的負面影響。迫切需要建立壹套行業標準，規範市場，促進行業健康有序發展。
長期以來，不法分子以無抵押、無擔保、放款快為由，設置“以貸養貸”、“多頭借貸”等金融詐騙陷阱，誘騙或強迫金融消費者特別是大學生陷入“校園貸”、“高利貸”，使其背負巨額金錢和債務。
為積極履行社會責任，打擊非法借貸，保護陷入“校園貸”“高利貸”陷阱的弱勢社會群體，5月27日，北京互金協會決定新增“校園貸”“高利貸”等投訴服務。廣大市民如發現有受害者深陷“校園貸”、“高利貸”或不法人員、機構惡意放貸，可撥打熱線電話。
此前，5月17日，上海互聯網金融行業協會官網也發布了《點對點借貸中信息中介機構合規管理倡議書》。提案對行業提出了“杜絕校園貸、現金貸，堅持合理收費、規範催收”等六點要求。
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