近日，又壹家汽車金融公司——東風日產汽車金融有限公司獲得銀監會批準，這是國內第九家獲批的汽車金融公司。此前，上汽通用、大眾、豐田、福特、戴克集團、北京現代、沃爾沃、標致雪鐵龍相繼在中國設立汽車金融公司。這些汽車金融公司的相繼開業，無疑對國內汽車金融服務的豐富和深化起到了極大的推動作用，消費者選擇汽車貸款的範圍進壹步擴大。
那麽，這些汽車金融公司的車貸產品有什麽特點呢？相比商業銀行的車貸產品，汽車金融公司的審批更加靈活，不需要擔保或抵押，也沒有戶口限制。他們不需要提供購車者的任何擔保，只要有固定的職業和住所，有穩定的收入和還款能力，個人信用良好。另外，首付比例低，貸款時間長。但對應的價格是更高的利率，往往比銀行車貸利率高10% ~ 30%。關於汽車金融公司、銀行、財務公司的車貸對比，本刊之前有過專題報道。本期我們就做壹個汽車金融公司之間的車貸產品對比，希望對大家貸款買車有所幫助。
SAIC通用汽車金融公司主要有三種不同的貸款方式。經銷商提供壹條龍服務，收取1，000元包裝手續費。
A.標準貸款:首付20%，最長貸款期限5年，貸款期限內等額還款。1 ~ 3年期利率8.33%，3 ~ 5年期利率8.72%。
B.智能貸款:由首付、月供、智能余額支付組成。首付25%，最長貸款期限3年，貸款利率8.39%。同時保留貸款金額的25%(兩年20%)作為智慧余額，余額不計利息。到最後還款日，這部分余額可以靈活還款，可以壹次性結清，也可以將余額申請二次貸款12個月，還可以將購買的車輛作為二手車置換同品牌新車。
C.公戶貸款:團體購車，首付30%，最長貸款期限3年，貸款利率相同。
其業務最大的特點是“零首付”或“零利率”免息。根據上汽通用推出的“零首付”車貸模式，消費者買車時，可以用壹輛舊車抵新的30%首付。如果公司的評估師評估的舊車殘值不夠，他們就用現金補足，剩下的錢再去汽車金融公司借。
如上海永達別克凱越六家專營店同時推出了為客戶量身定制的舊車置換“零首付”、按揭購車“零利率”、保價回購“零折舊”，即任何壹輛舊車用於置換凱越的客戶，經過客觀公正的科學檢測評估後，殘值可直接沖抵新車首付；根據貸款本金不同，消費者可分別享受2 ~ 3年的“零利率”優惠；當場就答應了這輛新車三年後的回購價格。
大眾財務公司主要提供兩種貸款，即標準信貸和靈活信貸。
首次推出“彈性信貸”產品。“靈活信貸”是相對於“標準信貸”而言的。所謂“標準信貸”，其實就是等額本息貸款，即每月還款金額相同，貸款期限13 ~ 60個月，首付不低於全車價的30%。利率按年份降序排列為:7.3%、7.5%、7.9%、8.5%、8.9%。靈活信貸是大眾金融公司的特色產品，類似於通用汽車金融的智能貸款，由首付、月供、靈活余額支付三部分組成。最低首付為車價的30%，每月還款采用等額月供的形式。相比銀行貸款，月供大約少15% ~ 20%。彈性余額在每月貸款發放的最後壹個月留存並歸還，金額不超過貸款總額的25%。貸款期限13 ~ 48個月，利率由低到高依次為:7.15%、7.35%、7.75%、8.35%。
福特汽車金融公司首付至少為購車款的20%，還款方式為等額本息(即每月還相同金額的錢)，貸款期限為2年、3年、4年、5年。在全國推廣部分車型的免息貸款購車方式。福特金融推出個人無息車貸業務後，經銷商支付的利息將通過其他方式補充給車商。以價值1.29.8萬的福克斯1.8手動車型為例，最低首付20%，貸款期限60個月。客戶每日付款61元即可擁有福特汽車。
豐田汽車金融公司車貸業務最低首付20%，還款期限分為1年、2年、3年、5年。3年以內(含5年)貸款利率為7.78%，5年以內貸款利率為8.13%。如果提前還貸，不需要支付違約金。
為了提振業務，豐田汽車金融公司最近推出了壹項針對普銳斯的優惠購車計劃，消費者通過豐田汽車金融公司的貸款購買普銳斯可以免除第壹年的利息。以真皮座椅的普銳斯為例，售價30.2萬元。按照5年貸款，第壹年利息近2萬元。這種做法實際上變相降低了貸款利率。
戴克汽車金融公司標準貸款首付30%起，貸款期限3 ~ 5年。根據首付和貸款期限的變化有16種不同的年利率組合。另壹種貸款形式是首付中付車款的30%，剩下的20%。未來三年，消費者每月只需“抵押”剩余50%的車款。對於3年後的20%余額，消費者可以直接還清貸款，也可以在原經銷商處賣車還清貸款，剩余金額還可以支付下壹輛新車的首付。當然，妳也可以繼續申請二次貸款，把剩余的賬還清。
2006年8月，北京現代汽車金融公司與深圳發展銀行聯合推出汽車消費信貸業務。根據雙方協議，只為北京現代提供信貸業務，向用戶提供的貸款首付不低於車價的20%。貸款期限1年、2年、3年、5年，3年以內(含3年)利率6.66%，5年期利率6.84%，比其他汽車金融公司平均低1。以車價65，438+00.48萬元的伊蘭特車型為例。首付為車價的30%，貸款期限3年，每月還款額2248元。
各家的差異在哪裏？
下面以上汽通用、大眾、福特、豐田、戴克、北京現代等六家公司的汽車信貸產品為例，來看看其中的區別。每個公司的產品既有相似之處，也有各自的特點，由於適用的機型不同，沖突和競爭並不是特別顯著。最大的相似之處之壹是彈性平衡的設置。這款由大眾汽車金融公司率先推出的產品，被各家公司紛紛模仿，給了消費者很大的主動權，也緩解了還款壓力。另壹個相似之處是分配方式。除了北京現代與某銀行合作，其他汽車金融公司都是通過經銷商銷售產品。
在業務範圍上，最早成立的上汽通用財務公司已擴展到全國80多個城市，近300家經銷商。其次是大眾、福特、北京現代，其他汽車金融公司覆蓋面相對較小。
從貸款利率來看，最優惠的是北京現代，因為它的選擇是和銀行合作，本質上是銀行車貸產品。豐田在汽車金融公司中利率最低，5年期利率為8.13%。大眾靈活車貸的利率也低。以5年期為例，靈活車貸8.35%，標準車貸8.9%。在靈活性方面，戴克的產品是最靈活的，根據首付比例和貸款期限來計算利率。通常首付越多，期限越短，利率越低。
就汽車品牌選擇數量而言，大眾汽車金融公司是最多的。大眾在華車型包括上海大眾、壹汽大眾、壹汽大眾的合資品牌車型。其次是福特，不僅包括國產車型，也包括進口車型，比如路虎和捷豹。
在審核時間上，福特最快，最早提交材料1就可以提車。最長的是豐田，審核時間更長，7天。還有大眾和北京現代，審核更嚴格。北京現代審核最嚴，只有特殊職業首付20%，其他都必須是首付至少30%。