第壹，保險理財要量力而行，合理安排投資比例。投資者在選擇保險理財前，要對自己的貨幣資產和各種金融產品進行整體評估，避免兩種極端情況:壹種是忽視保險的保障功能，選擇不投保，難以有效規避未知風險；另壹種是重復投保，保費過高，會造成家庭支出壓力過大。根據個人和家庭生活、財務狀況的變化，定期調整險種和保障範圍，使其真正滿足風險轉移的需要。
第二，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產品。保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第壹，收益第二”。在選擇保險理財產品時，重點是保險的保障功能，是否值得投資是按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量的。最後，謹慎選擇保險公司。在選擇保險公司時可以綜合以下幾個因素:第壹，不同公司類型和業務範圍的保險公司提供的產品保障範圍和專業程度必然不同。二是經營狀況，壹般來說，應根據保險監管部門或權威評級機構對保險公司的評估結果來了解保險公司的償付能力。
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