1.1性質不同。
傳統的商業銀行是依法設立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到壹定階段的產物，本質上是主要以貨幣為目的的金融機構；但支付寶的調查結果顯示，該公司完全由螞蟻科技集團有限公司100%控股，因此本質上是壹家專註於移動支付的科技公司。
？商業銀行主要受銀監會監管，支付寶主要受央行監管。可以說，商業銀行壹直是老百姓公認的放現金的地方，支付寶是如何壹步步搶占份額的？
1.2支付寶的困難家族史
1.2.1壹個亂世
2003年非典的夏天，淘寶誕生，電子商務的C2C時代開啟。商品流通的邊界被打破了，人們可以更容易地得到自己需要的東西。然而，落後的信用體系成為最大的制約因素。大而不強的商業體系無法解決這個問題，留下了巨大的真空。
支付寶是新商業文明尋求突破的產物。從解決交易信任開始，在科技、商業賦能、歷史的選擇下，意外探索到“無人區”，通過壹次次看似微小的創新，深刻影響了今天中國商業社會的面貌。
1.2.2破局之道
淘寶在尋求破局之道的時候，出現了“擔保+交易”的想法。相當於在交易鏈條上增加了壹個環節，即淘寶官方扮演第三方擔保和仲裁的角色，他們會先保留貨款，等買家收到貨確認後再轉給賣家。擔保交易不是產品意義上的重大創新，而是交易過程的重組，觸及了交易的本質——信任機制。就像撥動壹個小按鈕不小心啟動了壹列火車，這個小小的改變不經意間開啟了中國電子商務的新時代，並迅速成為電子商務的基石和標準。僅1年，擔保交易已經覆蓋淘寶70%以上的商品。此時，支付寶誕生的跡象正在逐漸萌芽。
1.2.3已經山窮水盡了。
正如漢朝在多年的政治實踐中以三公為實際權力；而皇帝則免於三權。這個系統運行良好——直到曹操出現。從建安元年曹操上任為庸，到建安二十五年去世，這期間曹操實際上掌握了朝政。他擔任總理是為了奪取政權。任何人想要發展，都需要上層的支持。
支付寶交易量上來後，人工對賬方式撐不住了，也拖累了銀行。因為每筆交易都要頻繁轉入賬戶，中間有無數次的信息丟失，使得對賬結算異常復雜。2004年下半年，支付寶日交易量達到8000筆。僅工行壹家，浙江分行就不得不從轄內十幾家支行調集近300人辦理，但大量文件仍積壓在麻袋裏堆積如山。
當時PayPal可能給了馬雲思路。前者與VISA、MasterCard等卡組織合作，壹次性打通所有銀行。馬雲也想復制這種模式。於是馬雲找到了銀聯，但是銀聯當時只是搭建了壹個線下網絡，而且是多部委共同努力的結果，沒有打通線上。這源於中國壹個很有特點的原因——沒有政策支持。
1.2.4.
曹操死後，曹丕繼位，但並沒有恢復漢朝壹貫的傳統。他反而把三公變成了榮譽稱號。同時逐漸向內轉移權力，形成了以尚書臺為決策機構的政治體系。其中尚書臺首席為尚書令，副首席為尚書仆。但總的來說，尚書令不是壹把手。真正的老板，叫做“記錄歷史”，是壹個元老，壹個重要的大臣——也就是說，這是壹個兼職。
此時的現狀是上升通道逐漸打開，沒有馬太效應，沒有階層固化，發展道路上的限制可以靠自己的努力克服。誰真正有才華，誰就會得到提升。
那是壹個幸運的時代，司馬懿在那個時代，支付寶也在那個時代。
曹丕繼位後，司馬懿升遷速度驚人。建安二十四年，關羽“威震神州”的時候，司馬懿的職位只是丞相主簿，也就是掌管丞相府文字材料的官員。但次年，曹操死了，曹丕接任丞相，司馬懿立即被提拔為丞相長史——這已經是丞相府的二號人物了。曹丕稱帝後，丞相府不復存在，司馬懿成了尚書。第二年，我被提升為尚書右侍郎，也在中學堂任職。過了兩年，曹丕直接給了司馬懿“正史”的職位。
由於沒有銀聯的支持，馬雲決定自己做。2004年2月8日，65438，浙江支付寶網絡科技有限公司成立，正式從淘寶分拆。
科技公司和金融機構有不同的生產模式和生存邏輯。在互聯網早期，他們就像矽谷和華爾街，相隔4000公裏。他們統壹了，和平相處。2000年以後，隨著兩者“圈地運動”的擴大，尤其是互聯網，界限變得模糊。支付是第壹個重疊的領域。它既是傳統金融的基石，也是新技術跨界顛覆的支點。只要突破這個鴻溝，用戶的消費行為就能沈澱下來，就有可能踏入大數據風控、征信、財富管理的沃土。可以說，支付寶生在壹個幸運的時代，生在壹個能讓它生存下去的時代。
1.2.5逐漸發展起來。
黃三年，曹丕下詔，後宮外戚不得參政。這是自東漢以來對外戚專有權的又壹次修正。東漢外戚存在的意義在於充當皇權，尤其是軍權。現在曹丕不允許外戚輔佐朝廷，那麽將軍的職權由誰來承擔呢？這種繁重瑣碎的工作，當然不能由皇帝親自承擔。然而，曹丕並沒有輕易做出這樣的決定，因為他沒有越雷池壹步，而是找到了壹個替代品:遠方宗室。曹魏的遠親包括曹實和夏侯氏。他們的特點就是特殊的人多，很多都是慣於打架的。這些人與曹氏皇室之間，血緣關系並不遠，既不能威脅帝位，又能與皇帝站在同壹立場，捍衛皇權，因此成為曹丕取代外戚的唯壹人選。曹魏時期，先後擔任將軍的皇族有:夏侯惇、曹仁、曹秀、曹真、曹爽。帶領軍隊的其他皇室成員包括夏、、、。其中，除此之外只有壹個人不是宗族出身，當過將軍，做過傅:這個人就是司馬懿。
支付寶如何將其擴展到壹般的購物環境，應用到任何壹張銀行卡上？這最終成為壹個相對明確的突破方向，銀行是最大的壁壘。支付寶創業這幾年，壹直在想辦法摸清銀行的內部脈絡，去銀行挖人。最終，支付寶的小規模合作開始於北京、廣州、深圳的分公司，前期非常低調。具體方式是銀行為支付寶開通驗證接口，用戶綁卡時可以查看自己預留的手機。成功後，他們每次進密都可以轉賬。它被稱為“快速支付”。該功能上線後，用戶反應壹天綁卡超過百萬張。等到分行上報省行或者總行的時候，規模已經相當可觀了。
之後司馬懿幸運地挺過了幾代曹石宗室的早逝。曹操死的時候，司馬懿因為職權過大，沒有被列入輔政名單。但是孫子和劉芳因為反對名單上的其他人，就偷偷把司馬懿放到了輔政名單上。從此，司馬懿的道路暢通無阻。回顧司馬懿走向權力巔峰的整個過程，妳會發現沒有太多的勾心鬥角，變化是壹步步產生的。所有人，包括司馬懿自己，都沒有意識到最後會是這樣的結果。
而支付寶的發展，在逐漸起步之後，就像是天助壹般。2010年6月，央行發布2號令《非金融機構支付服務管理辦法》，首次明確了支付寶等第三方支付平臺的身份。到2010年底，四大國有銀行合作的大門已經陸續被撬開，這意味著80%的居民銀行卡可以使用新的支付方式。這種談判策略被不斷優化和輸出。兩年後，合作銀行數量超過160家。支付寶這壹次的用戶體驗危機，隨著新世紀第壹個十年的結束，與銀行博弈的產物“快捷支付”，原本是壹家互聯網公司脫困的解決方案，卻最終到達了金融腹地，完成了銀行間的大連接。
1.2.6危機出現
公元249年初，司馬懿在洛陽發動政變，奪取了政權，而魏帝曹芳離開城市去參觀陵墓。史稱“高平陵之變”。此後，魏國逐漸衰落，而晉朝時代也逐漸來臨。
支付寶的快速發展正逐漸威脅到傳統商業銀行的地位。所以央行在數字貨幣的試點，國家反壟斷政策的頒布，都在遏制支付寶的不斷發展。
二。支付寶在互聯網市場的地位
2.1企業性質決定企業決策。
支付寶從誕生之日起就是壹家互聯網科技公司，最初的目標是成為國內領先的第三方支付平臺，因此在互聯網市場的“碎片化”收入上占有絕對優勢。商業銀行的性質是金融機構而不是支付工具，在支付方面完全難以和支付寶競爭。
2.2社交功能
支付寶作為壹個普通企業，最大的目標是盈利，社會責任是賺夠錢，對得起投資它的股東。在金融產品中，那些便捷的服務，根本利益是擴大影響力，提供更好的用戶體驗，從而進壹步賺錢。而銀行則承擔著維護社會穩定的職能。針對不同的宏觀經濟形勢，銀行需要通過貨幣政策來維護社會穩定。在此基礎上，銀行各項業務的發展會受到限制，對同類金融產品顧慮較少的支付寶肯定會有優勢。
2.3兩者之間的關系
支付寶發展至今，與傳統銀行不再是簡單的競爭關系。支付寶畢竟只是壹個支付平臺，它的存在是建立在企業信用的保障上的，所以它和銀行的合作是必不可少的。在兩者的合作關系中，合理地針對不同的市場，成為市場效率最大化的考慮。對於互聯網市場，肯定是更專註於專業的同行支付寶。