產品優勢:1。基於企業信用狀況和真實貿易記錄，無需抵押擔保，不占用企業銀行授信額度，手續簡單；2.產品覆蓋進出口貿易供應鏈的各個環節，包括原材料成本融資、貿易融資、物流成本融資等。，特別適合外貿企業；3.壹般以3至6個月為壹個周期，有利於提高企業的資金周轉率。業務流程:1。申請企業向保理商申請；2.保理商對交易中的買方進行信用調查和評估；3.該因素決定了企業的融資金額；4.雙方簽署商業保理協議；5.實現融資。
融資案例
A公司是壹家中小型生產型出口企業，付款結算方式為“TT”。壹般發貨後需要1個月以上。受流動性限制，公司無法承接賬期較長的業務，限制了發展步伐。經過聯系，A公司通過商業保理公司C(大道科技公司)實現了供應鏈的信用融資。C公司為其篩選出優質客戶，A公司“借用”這些優質客戶的信用，出貨後立即獲得C公司的融資服務，並拿到貨款。隨後，C公司對A公司進行信用評級，為其提供原材料成本融資和物流成本融資，使A公司憑借交易訂單獲得供應鏈相關環節的融資服務。C公司向A公司提供融資服務後，A公司的資金周轉率從壹年3.8次提高到6次，資金使用效率顯著提高，公司客戶從20多家增加到40多家，利潤翻倍。倉單質押授信的操作方法是:企業將貨物存放在倉儲公司指定的倉庫，以倉儲公司出具的倉單作為融資擔保在銀行進行質押，銀行根據質押的倉單對企業進行授信。該理財產品適合購銷渠道穩定，以存貨為主要資產的企業。這個理財產品的優點是:1。壹般可以獲得倉單或抵押物價值比例較高的融資額度，期限較長。2.當企業需要貨物時，可以隨時補充敞口和收回質押物，增加了企業經營和資金管理的靈活性。
融資案例
A公司是壹家長期從事鋼材貿易的商貿企業，其5萬噸冷軋鋼板庫存在第三方獨立倉庫。為了盤活庫存，A公司將這批冷軋鋼板質押給C銀行，向C銀行申請倉單質押融資。鑒於5萬噸冷軋鋼板存放在獨立的第三方倉庫，C銀行引入倉儲監管公司對該批鋼板進行監管，倉儲公司出具非標倉單並在C銀行質押，融資比例為非標倉單價值的70%，A公司贖回期限不超過180天。A公司根據自身銷售情況向C銀行補充保證金後，C銀行通知倉儲監管公司放行相應貨物。這有效解決了企業庫存占用問題，盤活了庫存，節約了資金成本。使用打包貸款融資的操作方法是:銀行應信用證受益人(出口商)的申請，向其發放的用於購買、生產和裝運信用證項下貨物的專項貸款。該產品適用於已收到進口商銀行開出的信用證，但缺乏備貨資金的出口企業。這類理財產品的產品優勢是:1。當出口商資金緊張，拿不到預付款的支付條件時，幫助出口商順利開展業務，抓住貿易機會。2.在生產、采購等備貨階段不占用出口商自有資金，可以緩解企業的流動資金壓力。
融資案例
A公司收到美國客戶400萬美元的出口訂單，結算方式為T/T30天後。因此，A公司需要在中國采購、生產和運輸相關商品，導致資金短缺。經推薦，A公司以打包貸款的形式向C銀行申請融資，C銀行按照出口訂單金額的80%向A公司提供融資，融資資金專項用於A公司向上遊采購原材料。貨物裝船後，A公司通過C銀行提交單據，申請出口匯票償還融資。使用出口押匯融資的操作方法是:出口商發出貨物並提交信用證或合同要求的單據後，銀行憑提交的單據向其提供短期融資。本產品分為信用證項下跟單提單、信用證項下跟單提單、D/P托收提單、D/A托收提單等。根據議付的幣種，可分為外幣議付和人民幣議付。該產品可用於滿足出口商在信用證或托收項下的短期融資需求。這個理財產品的優點是:1。可以在進口商支付貨款前提前還款，加快資金周轉。2.與流動資金貸款相比，融資程序簡單易行。3.它可以增加當前的現金流量，從而改善財務狀況。4.可以根據不同幣種的利率水平選擇融資幣種，節省財務費用。5.對於與信用證項下單據壹致的出口單據，即使出口商在銀行沒有審批授信額度，也可以辦理出口押匯。
融資案例
A公司是壹家流通商業企業，現以信用證方式出口壹批紡織產品，貨物已裝運。為了加快資金的流動，公司采用出口押匯的方式向銀行融資，這樣他們可以在進口商支付貨款之前提前收回貨款。出口退稅賬戶托管貸款是指借款人將出口退稅專用賬戶委托給銀行，並承諾以賬戶內的退稅款作為還款擔保，以獲得短期融資或開立信用證等貿易融資業務。適用於有應收出口退稅余額的企業。該產品盤活了應收出口退稅資金，加快了資金周轉。
融資案例
A企業主要出口太陽能產品，退稅率為17%，於是A企業向B銀行提出進行出口退稅賬戶信托貸款，B銀行按照出口退稅專用賬戶余額的90%給予企業融資，有效解決了企業的資金問題。政策性融資是指我行向已向中國出口信用保險公司或我行認可的其他信用保險機構投保信用保險的賣方，憑相關文件、投保信用保險的相關證明和賠款轉讓協議提供的融資業務。適用企業:1。企業想規避買方信用風險和國家風險，已經辦理了信用保險；2.企業流動資金有限，需要加快應收賬款的周轉；3.企業授信額度不足，希望擴大融資規模。產品優勢:加快資金周轉，改善現金流；規避各種風險；降低門檻，減少額度占用，擴大融資規模；對於出口“政策性融資”業務，如無追索權，可提前辦理出口退稅及核銷手續。
融資案例
甲公司出口機器設備，結算方式為五年期延期付款信用證，同時向中國出口信用保險公司投保了出口信用保險。雖然已被開證行承兌(每半年付款壹次)，但考慮到開證行及其所在國的高風險和人民幣升值壓力，A公司急於將該信用證項下的出口應收賬款轉讓給銀行鎖定成本，但面臨兩個難題:1。開證行信譽差，沒有銀行願意購買其承擔的票據；2.A公司信用額度不足，無法辦理貼現。經推薦，A公司向銀行申請無追索權中長期保單融資業務，實現了及時催收。出口貼現是指銀行向出口商購買銀行承兌的未到期遠期匯票或出口信用證項下銀行承諾的未到期遠期債權或跟單托收項下銀行擔保的未到期遠期債權，以滿足出口商在遠期信用證項下的短期融資需求。該理財產品適合以下三類企業:1。出口商流動性有限，依賴快速資金周轉開展業務；2.出口商在收到外國銀行的承兌/承兌/擔保後，在收到付款前遇到暫時的現金流困難；3.出口商在國外銀行承兌/承兌/擔保付款後，收款前遇到新的投資機會，預期收益率高於貼現率。這個產品的優點是:1。壹次性收回長期債權，加快資金周轉，緩解資金壓力。2.與流動資金貸款相比，融資程序簡單易行。3.可以根據不同幣種的利率水平選擇融資幣種，節省財務費用。
融資案例
A公司現以遠期承兌信用證出口壹批電子產品。由於公司遇到暫時的資金周轉困難，采用出口貼現融資，實現了壹次性收回長期債權的目的。