近年來，大數據已經成為重塑金融競爭格局的重要支撐和抓手。特別是“十三五”規劃明確提出實施國家大數據戰略，把大數據作為基礎性戰略資源，加快數據資源的享有、開放和發展。
在此背景下，為全面落實“十三五”規劃提出的國家大數據戰略，推動金融業轉型升級和創新發展，助力上海建設國際金融中心和科技創新中心，“大數據時代的金融服務與創新”論壇於8月17日在中國金融信息中心舉辦。論壇由上海市經濟和信息化委員會、上海市金融服務辦公室和上海銀監局指導。由新華社中國經濟信息社、新華社新聞信息中心、新華網、上海證券報、中國金融信息中心、中國銀行上海市分行主辦，易迅財經協辦，證大財富特別支持。
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大數據之父勛伯格曾說，“大數據開啟了時代的重大變革。就像望遠鏡讓我們感受宇宙，顯微鏡讓我們觀察微生物壹樣，大數據正在改變我們的生活和我們理解世界的方式，成為新發明和服務的來源，更多的變化即將發生。”
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張笑君表示，傳統金融行業如何利用大數據技術和思維實現產業轉型，推動金融服務的創新發展，是每個企業都應該深入思考的問題；如何利用大數據降低金融風險，促進“大數據新金融”的可持續發展，使其發揮更大的社會價值，也是政府部門和監管部門面臨的新課題。
據了解，2016是“十三五”的開局之年，也是新華社業務轉型發展的重要壹年。2065438+2006年7月底，新華社完成國內分社采編管理“兩分離兩加強”重大機構改革。7月1日，新聞信息中心上海中心正式成立，這也標誌著新華社在上海的各項事業進入了壹個新階段。
“在保持傳統信息產品和業務優勢的同時，上海證券報將能夠專註於國家戰略和上海本地業務的整體發展。在垂直管理系統和上海分社的雙重領導下，我們將繼續夯實基礎，求新求變，進壹步擴大新華社新聞產品市場的覆蓋面和影響力，為上海“四個中心”建設做出我們的貢獻。”張笑君說。
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上海市經濟和信息化委員會副主任邵誌清
上海市經濟和信息化委員會副主任邵誌清表示，本次論壇的主要目的是規劃所謂的“形勢、戰略、技術”。所謂“趨勢”，永遠不應該是趨勢的敵人。壹個人，壹個企業做壹件事，壹定要順應時代潮流，順勢而為。今天，我們已經進入了信息文明時代，第壹個是PC時代，第二個是網絡時代，第三個是大數據時代。
大數據能發展成引擎嗎？邵誌清講了三個方面。首先，世界進入了壹個新時代。90年代中期加入互聯網大家庭，實現了人際交往的突破，讓“壹封家書抵得上壹噸黃金”不復存在。現在，世界各國都在謀劃實現大數據時代的國家發展，因為大數據已經是壹種資源，壹種資產。顯然，它已經成為壹項國家發展戰略。大數據能力已經成為綜合國際競爭力和國際影響力不可或缺的方面。
第二，大數據已經成為我們的生產要素。大數據為計算開辟了新的模式和路徑。產業方面，有新業務、新商業模式、新業態，給新經濟帶來很多活力。現在政府掌握了大量的大數據資源，如何服務社會和市場，從而激發市場的活力和社會的創造力，如何在社會治理中管理好網格。大數據也帶來了很多機會，例如，它可以用於控制城市基礎設施、環境保護、食品藥品安全和交通運輸。
第三，利用大數據安裝創新驅動的強大引擎，要從資源、技術、使用、產業、安全等方面著力。
邵誌清表示，最近上海也在制定大數據發展的實施意見，與國家層面的戰略對接，結合上海的實際，大概有幾個方面要做:要素供給、使用創新、產業發展。他認為需要在幾個方面加快建設:壹是整合* * * *享有的資源流通體系。二是創新積極的行業使用制度。三是發展自主可控的數據技術服務體系。第四是世界壹流的大數據基礎設施體系。第五，可信、安全、獨立的擔保體系。
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上海數據交換中心首席運營官沈翔宇
“就具體周期而言，我們從高風險到低風險評估了所有數據。從用戶產生的原始數據到後來產生的數據，無論是對個人還是群體都有幾個要求。進入流通，我們擁有自主知識產權的六大要素:數據必須有ID，數據必須有維度主鍵，這是關鍵。這是分配ID、分配key、設置限制、及時提供數據、設置交易價格的角度。”他們把數據交易中心能為大家提供的服務分為會員、掛牌、撮合、分銷、清算服務五個方面。沈翔宇說會有壹個交易平臺給大家用。
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上海大數據聯盟
常務副秘書長馬會民
上海大數據聯盟常務副秘書長馬會民發表了“大數據推動產業創新”的演講。市場交易成本主要由信息成本和交易成本構成。他說，企業的組織成本主要是指維持企業內部各部門運轉所需的各種行政成本和協調成本。
當企業中的組織管理成本擴大到等於市場交易成本時，企業就達到了它的最大邊界。比如大數據、移動互聯網等新技術大大降低了出租車行業的交易成本，傳統出租車公司逐漸受到中間市場——平臺公司的影響。比如滴滴打車和優步，有了這些平臺，交易成本大大降低。互聯網促進了這個行業的發展，同時也給行業的生產帶來了變化。大數據及相關技術解決了某壹信息不對稱領域導致的交易成本增加的過程。
通過大數據可以實現精準營銷。“我們收集大量數據後，會形成壹個用戶的畫像。無論是線上的數據還是線下的數據，匯聚到壹起之後就會知道這個個人或者企業到底需要什麽。這裏解決了壹個問題，就是線上線下數據的個人標簽。”馬會民說。
上海交通大學互聯網金融研究所所長羅明雄。
上海交通大學互聯網金融研究所所長羅明雄分享了“從互聯網金融投融資看大數據金融”主題。他說，把互聯網金融等同於P2P和騙子是非常不準確的。P2P只是互聯網金融的壹個分支，騙子只是打著P2P的旗號行騙。他將大數據產業鏈分為四個部分，包括數據源、數據采集與存儲、數據分析與挖掘、大數據使用。
誰能做好大數據金融？羅明雄說，壹是合法獲取大量非結構化數據，二是能夠專業挖掘、整理、清洗這些非結構化數據。他建議大家不要完全把銀行想象成傳統的金融機構。銀行業正在發生變化。銀行會通盤考慮很多領域。如果他們要做風控，會得到很多數據，然後通過這些數據，包括妳的信用風控，精準營銷，運營決策優化。他說，銀行的電商打通信息，本質上和余額寶很像。余額寶利用信息技術，讓普通人享受壹種門檻極低的類似私人銀行的金融服務。
羅說，傳統的供應鏈金融是由銀行或傳統金融機構主導的。通過對核心企業的綁定和對核心企業的授信，對其上下遊企業給予壹定的支持，對供應鏈金融企業的BD能力和自身資源能力提出了極大的挑戰。最近開始用B2B或者SaaS模式切入供應鏈金融，從“三流”模式，成為供應鏈金融最容易彎道超車的商業模式。供應鏈金融的本質就是妳可以抓住中小企業，為他們提供壹整套供應鏈金融服務。
萬達金融集團總裁助理、萬達征信公司總經理嵇磊。
萬達金融集團總裁助理、萬達征信公司總經理嵇磊結合自己在銀行、征信行業、征信領域的工作經驗，與大家分享了征信行業的發展機遇。
從國外征信業的發展來看，美國的征信體系最為成熟，目前已經形成了從數據采集、數據標準化、數據處理到信用使用的成熟完整的產業鏈布局，從而形成了全球最大的市場規模。嵇磊表示，美國征信業的發展歷程、動因和趨勢對中國征信市場和機構的發展有很好的借鑒意義。從發展路徑看，美國征信業經歷了快速發展、法律完善、行業整合、成熟發展四個階段。最後，經過行業洗牌和整合，機構數量從最多的2000家減少到500家，全國性征信巨頭逐漸出現。
研究和分析國外市場的目的是為了更好地判斷中國的征信市場。截至2015年底，央行征信系統已收錄自然人信息8.8億條，其中有信用記錄的3.8億條；企業和其他組織21.2萬戶，其中有信用記錄的577萬戶。隨著龐大消費市場的逐漸成熟，消費信貸的快速增長，以及互聯網和大數據運用的跨越式發展，更多的社會第三方征信機構參與到我國征信體系的建設中。
盡管背景和數據類型不同，但各家征信公司在個人征信業務的具體規劃中，都突出了“大數據”和“互聯網征信”。互聯網征信機構采集的信息非常廣泛，可以覆蓋無法在銀行留下信用記錄的龐大群體，從而成為央行征信體系的有益補充。
嵇磊認為，征信行業的最佳時機已經到來。隨著法律法規的進壹步完善、消費經濟的持續增長以及大數據和互聯網技術的發展，征信行業面臨著前所未有的發展機遇:壹是法律法規的完善為征信的發展提供了支撐；第二，消費經濟的增長促進了征信業的可持續發展；三是大數據和互聯網推動了征信業務的全面升級；第四，社會發展提高了人們對信用價值的認知。
易迅金融總經理孫海江
易迅金融總經理孫海江表示，大數據的增長速度非常快。現在，整體大數據和人工數據的90%是在最近三年內生成的。每天使用消費類軟件，比如滴滴打車、金融軟件等工具軟件，會產生大量數據。這些數據的服務可以帶來價值，這些數據的使用也可以帶來價值。但其實對於我們來說還是有數據的困擾。
圓桌討論中，光大雲浮副董事長兼總裁夏令武、綠地金融服務CEO、上海互聯網大數據工程研究中心主任盧進軍、證大財富總裁戴偉新、前海征信副總經理石圍繞四個話題，分別是:大數據時代給金融行業帶來的新機遇；大數據金融如何服務小微企業；如何管理大數據征信使用中的挑戰和風險；政府如何監管和服務大數據的金融創新？
光大雲浮副董事長兼總裁夏令武
光大雲浮副董事長兼總裁夏令武表示，近年來大數據和互聯網的快速發展給金融行業帶來了很多機遇。這種機會有兩個方面。壹方面給傳統金融機構帶來了更大更強的生存能力。有人說互聯網會顛覆傳統機構。現在從大數據的角度來看，並不是。傳統金融機構控制著金融業和經濟部門的最大數據。因為金融機構操作的是數據。所以我認為大數據增強了傳統金融機構的能力。另壹方面，大數據也促進了新的金融服務形式的出現，光大雲支付就是這兩方面的結合。
綠地金融服務公司首席執行官楊曉東
作為陸金所創始管理團隊之壹，綠地金融服務首席執行官楊曉東表示，大數據最重要的是降低企業成本。從商業角度來說，大數據可以幫助我們提高風險控制能力。我對大數據的未來還是充滿信心的，但是目前的情況還是不盡如人意。比如在美國，這是我在90年代做的壹個項目。在90年代，妳可以在美國的互聯網上開壹個賬戶，我可以在1秒內知道所有的信息。但是目前國內的信息還是海島信息，沒有統壹的信息證明這個人可信，可以在網上開戶。市場數據的成本是否合理，是大數據成功的關鍵。他希望政府不僅能為金融企業提供公開信息，也能為所有企業提供公開信息。只有這樣，才能幫助金融企業降低成本。
上海互聯網大數據工程研究中心主任陸進軍
上海互聯網大數據工程研究中心主任陸進軍表示，整個大數據行業存在壹個亂象。壹方面，擁有數據的人，比如政府、銀行、運營商，很難開放。另壹方面，很多公司都聲稱有數據。但是這些數據從何而來？可能會涉及到隱私泄露的問題。圍繞金融談大數據，談移動互聯網，是真正能改變金融領域供給側改革的技術和手段。因為移動互聯網，各種寶，各種貸，給老百姓提供了更多的選擇，當然在選擇過程中也帶來了很多風險。這是做技術、做管理、做監督的人都要解決的問題。通過大數據可以在壹定程度上解決客戶畫像、獲客、征信等等問題，而且壹定要做好。
陸進軍說，大數據壹定是開放的，跨界的。如果妳是壹個封閉的數據群，妳也可以做數據分析，但是只有打通渠道，和不同領域的數據進行交流和結合，才能產生更多的價值。這也是大數據交易所面臨的壹個非常重要的問題，要註意大數據的安全性。
證大財富CEO戴偉新
證大財富CEO戴偉新認為，精準營銷和風險管理的結合度非常高。他們公司兩年前做了壹個“淘寶達人貸”，面對的客戶是在淘寶上花錢做信用貸款的人。這個產品推出的時候，芝麻信用分還沒出來。通過這兩年的數據積累，未來在大數據的運用上可以做壹些改進。我們可以結合芝麻信用分來看，我們客戶的表現和真實的芝麻信用分有很大的關聯性，從而驗證芝麻信用分在這樣的市場中是否有更好的使用場景。
戴偉新表示，金融最大的點是風險控制，大家的數據共享可以有效減少這方面的損失。他表示，證大財富壹直在與上海官方機構和民間征信機構合作，共享數據。
前海征信副總經理石
前海征信副總經理石從征信與金融的關系談了自己的看法。金融的核心是風險定價，風險控制是非常重要的手段。原來傳統的金融方式主要是線下的，比如貸款必須要面簽。但是現在很多都是遠程在線的。沒有現代征信行業的發展，遠程開戶、人臉識別等技術是不可能的。未來，大數據在金融行業會越來越重要。
史介紹，征信行業面臨的挑戰是信息孤島、安全合規和技術創新。
他說，現在信用信息分為三類，第壹類是公共信用數據，第二類是金融信用數據，第三類是生活信用數據。這三個方面的數據都在不同的地方，整合這三類需要壹個大的策略。數據聯盟和數據交易中心的出現為數據整合提供了良好的基礎，也將成為征信行業未來發展的契機。
大數據時代的壹個大問題是個人信息泄露的泛濫。前海的信貸運作非常規範。任何數據收集和披露都必須按照法律渠道和規則進行。大數據的前提是合法合規。
大數據征信時代有很多創新，但壹定要謹慎。事實上，傳統的金融征信已經被驗證了無數次，可以有效判斷壹個人的信用風險。現在大數據發展很快，但是這些信息和標簽是否真的能防範風險，還需要驗證。所以所有的創新都不會被推向市場，經過長期驗證後會非常負責任的推向市場。
主持人:第壹財經主持人柳椰。
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