首先賣方企業向經營代理融資的銀行或公司提出申請，對企業和賒銷客戶的經營狀況進行詳細的報告，然後由辦理業務的公司進行深入細致的調查研究。不僅要調查申請企業的信用狀況，還要調查信貸客戶的信用狀況。最後，要代表企業為每個授信客戶設定授信額度。代理融資公司只負責額度內的壞賬，超出部分由企業負責。審查後，雙方簽訂合同。合同內容分為權益轉讓和權益授予兩種情況。前者是指代理融資公司接受應收賬款轉讓後，如果客戶的債務變成壞賬，代理融資公司仍對討債企業有追索權，損失仍由討債企業承擔。後壹種方法是企業將應收賬款賣給代理融資公司，如果發生壞賬，由代理融資公司承擔損失。合同簽訂後，企業銷售商品或提供服務時，在向客戶發送付款通知的同時，將發票復印件發送給代理融資公司。公司會輸入相關數據，如發票金額、號碼、付款日期等。輸入電子計算機，到期時提示付款。企業將應收賬款發票復印件發送給代理融資公司後，代理融資公司向企業提供融資。
融資方式也有兩種:壹種是代理融資公司按發票金額向企業支付壹定比例的現金(壹般為90%)，其余部分暫扣，待賬款收齊後返還給企業；另壹種方式是定期融資，即代理融資公司向企業支付定期發票金額，並計算利息。預付款的利率通常比銀行的優惠利率高2%-3%。此外，根據代理理財公司是否出面催收賬款，還可以分為公開代理理財和幕後代理理財。前者是代理融資公司收賬；後者還是企業自己收，然後把錢轉給代理融資公司。