民間也有這種貸款杠桿投機者。流傳最廣的笑話是“北京壹對夫妻有房，房產證上只寫了老婆的名字，然後假離婚。房子市場價700萬，妻子以654.38+00萬賣給丈夫，首付300萬，通過銀行貸款700萬。然後夫妻二人得到700萬的房子住，700萬可以用於投資收益，房子還有不斷上漲的溢價。房價跌了，讓銀行直接把房子拿走，沒什麽損失。”當然，這只是個玩笑，聽聽就好。
根本不存在這種情況。銀行肯定會審核貸款，評估壹般會低於市場價，所以提高房價貸款不可行。而且兩夫妻的行為屬於詐騙，20多萬已經是巨額了。據估計，700萬人將在監獄中度過余生。
這也說明中國居民的大部分債務都在房貸上，從《2015中國家庭金融報告》中可以看出，中國家庭儲蓄極不平衡，55%的家庭沒有或幾乎沒有儲蓄，而收入最高的10%的家庭儲蓄率為60.6%，儲蓄金額占當年總儲蓄的74.9%。收入最高的5%的家庭儲蓄率為69.02%，儲蓄金額占當年總儲蓄的61.6%。目前中國的貸款杠桿隱藏著哪些危機？
首先，債務杠桿增長過快
2017年居民杠桿率不到20%，2017年達到55%。這種斷崖式的增長是非常不健康的，發達國家的這個指數是穩步增長的。除了表面上的杠桿，還有很多我們無法獲取準確信息的隱性杠桿率，比如信用卡透支、房產抵押等等。
第二，影響經濟發展
信貸可以促進企業的發展，但信貸的過度增長會對經濟產生直接的危險。《國家的興衰》壹書中提到，如果壹個國家的非金融私人部門的債務和GDP在5年內增長超過40%，那麽極有可能陷入經濟危機。
因此，我們可以看到，目前中國的信貸杠桿已經為未來的經濟埋下了定時炸彈，必須采取措施加以整頓，規範市場，促進經濟健康發展。