這種想法是完全錯誤的。網貸平臺不靠譜可能跟他的股東背景有關系，但也有壹點點關系。炸礦的還是會炸，推鍋的還是會推鍋。不負責任的還是不負責任。
1.上市公司五糧液的網貸平臺萬英金融。他的股東都是有實力的，比如國藥集團，上市公司五糧液。從股東的背景來看，支付投資人的投資不容易吧？但是呢？
2.河北集金寶網貸，背後的股東是機構下屬單位河北黃金交易所，河北省產權市場。而且國有政府網站的頁面上都有吉金寶的大幅宣傳。
3.上海生菜金融已經得到上海浦東公安局李安的批準。運營公司融道。com由上海科技風險投資集團和上海國有資產監督管理委員會控制的上海壹電支持。
這是冰山壹角。企業會不會倒閉，跟同期基因狀況有關，不代表他能永遠和壹個靠譜的股東站在壹起。
1.真國有資產和假國有資產的區別。壹些網貸平臺所謂的國有股東都是假的，或者只占壹點點股份，不參與經營、決策、管理。妳讓股東負責，他怎麽負責？
2.從企業法的角度來說，股東只對其出資承擔責任。也就是說，如果投資企業經營不善，股東就失去了出資，即使他們已經盡到了責任。如果壹個股東沒有參與網貸平臺自融等違法行為，那麽他確實不需要負責。
3.突然退出和轉讓股權。很多國企為了自己的名聲，會在發現網貸平臺有問題之前，把自己的股份全部轉讓，然後擺脫股東責任。後續的問責，情況比較復雜。
現在政策監管已經明朗了。在備案完成之前，現有的網貸平臺都不能說是可靠的。備案完成後，只能說他們進行了合規操作。
就在幾天前，廣東金融監管局何局長表態，今後只有少數點對點借貸撮合平臺可以開始備案，最終通過備案的就更少了！不要迷信國有背景公司
1.股東背景要足夠強大！怎麽理解，就是有錢有能力承擔責任，能夠處理事情。這不限於股東的性質；
2.平臺合規程度高，持續合規能力強。怎麽理解，高配置團隊，庫存管理，壹切完全合規，做不了違法生意；
3.盈利能力強！如果能持續盈利，那麽歷史上虧損過的網貸平臺基本沒有機會了。
4.較強的可持續經營能力。實收資本要高，凈資本至少5億元。股東願意無條件支持，能夠承受逾期和墊付資金。
不要把命運寄托在擔保和股東身上，對自己的投資負責，認真分析平臺，適當規避風險。
網貸、套路貸嚴重違反國家金融法律法規，產生了暴力催收、賠肉、恐嚇等壹系列具有黑色社會性質的團夥。，造成很多人家庭破裂，生活毀於壹旦，嚴重危害社會，危害人民。堅決支持公安機關嚴厲打擊網貸、套路貸團夥，嚴查網貸、套路貸資金來源及其支持平臺，恢復社會安寧秩序和人民幸福生活。
不是，可以這麽說，所謂的國有資產，如果不是假的，可能就是被國有資產卡住了，還叫國有資產，或者是出了問題，國企離妳很遠。p2p最重要的是看底層資產是否小額分散。這是核心。看妳是不是踏踏實實的做這件事。幾輪融資下來，跟毛沒關系了。看國資部門無非是覺得國企有問題。妳見過銀行買理財，有問題。他的銀行承認了嗎？妳連自己都不承認，還指望別人支持妳？
網貸平臺存在風險，不是因為誰是股東誰會更負責，而是因為基於網貸平臺的商業邏輯存在缺陷，隱含多重陷阱:
閉環風險管理陷阱
在傳統的以銀行為中心的信貸交易中，銀行在借款人、貸款人和銀行信貸中介之間建立了壹個公正交換的模型，銀行既承擔信息生產，也承擔違約風險。風險負擔的責任是制度約定的，借款人和中介之間不存在邊界不清的問題。原因是銀行負責生產借款人的信息，將承擔借款人的違約風險。隨著金融的脫媒，銀行生產借款人信息的功能下降，不再具有信息生產和專屬借款人信息的優勢，銀行業的風險驟然增大。為此，銀行業尋求風險轉移的路徑:壹是以抵押、質押、擔保的形式向借款人和第三方轉移；第二，加強對自有資本的管理，將其轉讓給股東；再次，將資產證券化、衍生品等技術和工具轉移到市場，從而構建壹個開放的風險管理機制。
再來看P2P網貸平臺。因為平臺不承擔借款人的信息生產責任，沒有市場機制保證借款人信息的公平性和真實性，沒有轉移風險的出口。壹旦借款人違約，這種風險在出借人、平臺、借款人之間流動，形成壹個閉環。通常平臺會發現，雖然法律上說是信息中介平臺，只負責傳遞信息，但實際上是很難逃避責任的，因為在這個閉環中沒有風險轉移的出口。
剛性兌付陷阱
當平臺發現違約發生時沒有風險轉移的出口，就回歸到傳統的銀行做法，增加了抵押、擔保、保險、風險準備金等信用擔保和升級措施，相當於給貸款人增加了壹個承諾。有承諾就要兌現，因為抵押、擔保、保險都是擔保，更不用說風險準備金了。如果平臺出現問題，流動性風險是不可避免的。最後大家都會發現，除了逃跑，沒有別的辦法。
大數據陷阱
金融業在產業分類上屬於信息產業。大數據對於金融行業來說是產業發展不可或缺的條件，因為從最傳統的銀行業來說，它是因為解決借貸雙方信息不通暢的問題而誕生的，其商業模式是大規模運營借款人信息。可以說銀行業的出現是基於大數據。基於大數據，銀行知道儲戶在哪裏。借款人在哪裏？基於大數據，銀行知道哪些客戶需要什麽樣的服務，哪些客戶需要什麽樣的產品。基於大數據，銀行知道誰的風險最大，誰的條件最好。互聯網的優勢是大數據的聚合，為金融業的發展提供了前所未有的優越條件。
但是，大數據聚合並不意味著金融行為的出現。比如新浪的P2P網貸，為了聚合大數據，采用了目前犧牲利潤的互聯網商業模式。壹切都只是大數據，以為有了大數據就有了金融業務，結果肯定失敗。因為金融業務不同於互聯網業務，互聯網業務不成功最多是犧牲自己的投入。沒錢可以不玩了。妳不玩，沒人找妳討債。P2P網貸不壹樣。妳用別人的錢賺錢，這個錢不是自己用的。這就要求:壹方面妳要對別人的錢負責，另壹方面妳要把錢用在能賺錢的人身上去賺錢。錢沒用的時候，用錢的人沒錢還，付錢的人找妳要，這是理所當然的。
信息中介陷阱
對於P2P網貸來說，明明是從事金融業務，監管部門卻不願意將其歸類為金融機構，定位為信息中介。我猜測，監管部門的邏輯是，如果我規定妳是信息中介，妳就不是金融機構，妳做了金融機構能做的事情，就是違法的。P2P網貸平臺以證明自己只是信息中介為己任，其邏輯依然是:只要我是信息中介，就不違法。
但現實是，很難做真正的信息中介。作為信息中介，有兩個問題需要解決。第壹，平臺如何保證這裏發布的所有借款人信息真實可靠？第二，如果信息有誤，平臺如何負責？我們先來看信息保障問題。為了保證借款人信息的真實性和可靠性，接入央行征信系統始終是可靠的！但是平臺還是會通過征信系統發現問題，篩選出壹些不良借款人，但是違約還是會發生，而且隨著規模的增大，違約的概率也會增大。再來看信息責任的問題。如果借款人信息被央行征信系統確認，如果借款人仍然違約，投資人也就是出借人應該沒什麽可說的，因為我已經把權威部門發布的借款人信息透露給妳了，投資是妳自己的決定，風險與平臺無關。但目前平臺公司似乎忘記了，任何貸款的審核都有兩項內容。壹種是對貸款的還款意願進行審核，即通過對借款人過往的守信情況進行分析，確認借款人是否有還款意願，央行征信系統會起到這個作用；二是審查借款人的還款能力，即借款人的財務和經營狀況、融資項目的可行性和未來盈利能力。如何保證這些信息的真實性和可靠性，也是平臺必須承擔的責任。如何保證？平臺會發現光做線下調查是不夠的，所以很多平臺不得不回歸線下。回到線下，它肩負著信息生產的職能。信息是平臺生產的，平臺既承擔了風險保障的責任，又失去了互聯網平臺的信息成本優勢。這意味著P2P網貸平臺僅僅作為信息中介是絕對難以維持的。
屌絲陷阱
吹捧P2P網貸平臺有兩個重要而神聖的理由:壹是認為銀行業的低利率剝削了投資者，互聯網金融是為投資者提供獲取高收益的渠道。二是認為銀行業不願意為廣大中小企業提供融資，剝奪了其獲得金融服務的權利。互聯網金融可以讓每個人平等享受現代金融服務。所以P2P網貸平臺是為屌絲量身定制的投融資平臺，平臺致力於銀行不願意做的業務！
分析P2P網貸平臺的生存邏輯，會發現有兩種關系:壹是P2P網貸平臺以高於銀行存款利率的利率從銀行分流分散的投資者，分配給小額貸款的需求者。這相當於把借貸市場上風險最大的融資者和風險承擔能力最小的小投資者配對。其次，P2P網貸平臺構建了次級市場，將風險投資模式應用於借貸交易，將分散的小投資者視為風險資本家，專註於次級貸款的投資。在這種存在的邏輯關系中，屌絲們仿佛是投資的主人，可以根據自己的風險偏好自由選擇自己的投資產品。但是，因為他們是屌絲，他們只是為了妳的高收入而來，只是從來沒有想過要承擔與高收入相匹配的風險。風險發生時，雖然小額沒有用手投票的權利，但可以用腳投票。跑路是平臺不可避免的陷阱，這也是屌絲的力量。
只能說比較靠譜，但也不是絕對靠譜。再好的平臺，有兩個風險是無法抵禦的。壹個是政策風險，壹個是擠兌。
為什麽p2p現在這麽慘？因為以前六千多家公司假貨太多，但是真的很多。但是因為假貨太多，真的陷入了困境。
舉個例子:因為雞蛋不放在壹個籃子裏的說法，妳投資了兩家公司，其中壹家跑了。妳會怎麽做？妳會想盡辦法把另壹家公司的錢要回來。就算公司還算穩定，好公司也會面臨擠兌。大家都會要錢，導致付款慢。付款慢了大家就慌了，對方公司就廢了。
我覺得這個行業還是很好的，但是最後留下的公司不會太多，留下的利息也不會很高。
有幾個觀點可用:1，國資背景，首先想到的是國資，當然是強勢，這是毋庸置疑的。2，平臺會相對規範，風控會更嚴格，大多信譽度高。3.平臺品牌影響力更大，資源更多。會受到更多“穩健”投資者的青睞。。以上是幾個觀點，歡迎補充。