貿易融資是指銀行向進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信貸便利。下面是幾種介紹貿易融資相關知識的方法，我們壹起來細說壹下。
1.信貸發放:
它意味著銀行為客戶開立信用證以減少信用額度內的存款。
2.進口賬單:
指開證行在收到與信用證相符的全套單據時，向申請人提供的支付信用證款項的短期融資。進口匯票通常與信托收據壹起操作。即開證行憑申請人向銀行出具的信托收據向申請人簽發信用證項下的單證，申請人無償提前辦理提貨、報關、倉儲、保險、銷售，用貨物銷售後返還的資金支付銀行支付的信用證金額及相關利息。由於信托收據，開證行與申請人形成信托關系，銀行保留單據項下貨物銷售收入的受益權。申請人擁有單據的合法所有權，可以根據單據處分貨物。
3.交貨保證:
在以信用證結算的進口貿易中，當貨物先於貨運單據到達目的地時，開證行應進口商的申請，向承運人或其代理人出具擔保單據，承擔提前交貨造成的賠償責任。
4.出口押匯服務:
是指信用證受益人在貨物裝船後，將全套裝船單據質押給當地銀行，銀行在扣除利息和相關費用後，提前向受益人支付貨款，然後向開證行索賠以收回貨款的壹種貿易融資業務。
5.包裝和借出:
是指出口商在收到進口商所在銀行開立的有效信用證後，憑信用證正本向銀行申請，以獲得信用證項下出口商品生產、采購和裝運的短期人民幣流動資金融資。
6.外匯票據貼現:
是銀行為外匯票據持有人辦理的票據融資行為。外匯票據到期前，銀行將按票面金額扣除貼現利息後的余額支付給外匯票據持有人。
7.國際保理融資業務:
是指在國際貿易中的D/A和O/A下，銀行(或出口保理商)以有條件放棄追索權的方式，通過代理行(或進口保理商)對出口商的應收賬款進行審批和購買，使出口商獲得出口後收回貨款的保證。
8.福費廷:
又稱票據包購或票據買斷，是指銀行(或包購人)對出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的國際貿易延期付款方式貼現(即買斷)。
9.出口買方信貸:
它是授予外國借款人的中長期信貸，由進口商用於支付中國出口商的貨物，促進中國貨物和技術服務的出口。貸款對象是進口商銀行，是中國工商銀行批準從中國進口貨物的銀行，特殊情況下也可以是進口商。貸款支持的出口設備應主要由中國制造。
貿易融資方式有很多種，根據自身情況選擇合適的貿易融資方式會事半功倍。
投融資研究指導，專業提供項目投資、項目融資等相關方面的專業研究指導，幫助您分析企業和項目融資成敗的原因，讓您在融資中少走彎路，順利獲得融資資金。
發展狀況/貿易融資
我國商業銀行融資業務的經營管理較為粗放，各類融資業務的嚴格標準和規範的業務操作流程尚未完全建立。國際貿易融資業務的基本形式主要是開出保證金減少的信用證、出口打包貸款、進出口押匯等，而國際保理等較為復雜的業務占比很小，國際貿易融資業務量與市場提供的空間很不協調。因此，我們必須吸取國際貿易融資的經驗和教訓，結合中國的實際，分析融資風險的成因。
對貿易融資業務的重要性和風險認識不足。
首先，商業銀行的高層管理人員和相關部門缺乏對國際貿易融資業務的了解和經驗，普遍對國際貿易融資業務的風險認識膚淺，表現為兩種傾向:壹是錯誤地認為國際貿易融資僅通過出借單據或開立信用證就可以從客戶那裏賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致了90年代中期銀行因大量信用證墊款而形成不良資產；二是出現問題時，認為國際貿易融資風險大，采取的措施使國際貿易融資授信比普通貸款更難，審批時間長，制約了這項業務的發展。
其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務占比相對較小，以至於大多數人認為與其花費大量的人力、物力、財力發展國際貿易融資，不如集中精力發展本幣業務。此外，對國際貿易融資業務在提高銀行盈利能力、優化信貸資產質量方面的作用認識不足，認為貿易融資業務在整個信貸資產中數量較少，作用不大。
銀行缺乏有效的防範和管理體系，風險控制手段落後。
國際貿易融資業務涉及的風險包括客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段，將銀行的相關部門和分支機構有效地、有機地聯系起來。而中國銀行的外匯業務辦理流程相對落後。不同的分支機構和部門各自為政，缺乏網絡資源共享和統壹協調管理，無法達到資源共享、風險監控和相互制約的目的。例如，國際業務部的壹個部門負責融資業務的信用風險控制、業務操作風險控制和業務發展。風險控制不僅薄弱，而且缺乏內部相互制約和專業的風險控制。面對我國進出口企業普遍經營虧損、存在大量銀行壞賬的客觀現實，銀行的貿易融資存在很大風險。
融資業務的無序競爭破壞了風險管理標準。
我國國際貿易融資業務與國外相比時間較短，市場不成熟，各種約束機制不健全。隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行的業務形式相對單壹。為了獲得更大的市場份額，他們競相以優惠條件吸引客戶，對企業客戶的信用審查和要求越來越低，放松了對貿易融資風險的控制。例如，壹些銀行降低了開立信用證的保證金比例。有的甚至拿信用開信用證，免押金；有的在保證金不足，擔保或抵押手續不全的情況下開遠期信用證。這些做法破壞了風險管理的標準，加劇了銀行貿易融資業務的風險。
營銷隊伍薄弱，缺乏復合型高素質業務人員。
國際結算業務專業性強，對業務人員素質要求高。然而，中國商業銀行缺乏國際貿易融資方面的人才，有限的人力資源高度集中在管理層。同時，人才的知識結構單壹。因為所有銀行都是把國際業務作為獨立的業務來經營，所以在機構設置上，國際業務部負責國際結算和聯合貿易融資業務。導致相關從業人員只熟悉國際結算，而缺乏財務核算和信用管理方面的業務知識，無法從財務數據和業務風格上準確判斷和掌握客戶信用，無法全面把握國際貿易融資全流程的每壹個環節，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險缺乏強有力的控制。
國際貿易融資業務的法律環境不完善。
國際貿易融資業務涉及國際金融票據、貨物權利、貨物抵押、質押、擔保和信托，需要對各種行為的權利和責任進行具體的法律界定。然而，中國的金融立法明顯滯後於業務的發展。國際貿易融資的壹些常用術語和慣例在我國法律中沒有規定。比如銀行在提單業務中對單據和貨物的權利是什麽，銀行與客戶之間是什麽樣的債券關系，進口提單中常用的信托收據是否有效，遠期信用證業務中銀行承兌的票據是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環境進壹步加大了我國貿易融資業務的風險。
發展對策/貿易融資
提高發展國際貿易融資業務的意識。
隨著我國進壹步對外開放，國際貿易日益頻繁，進出口總額將大幅增加，這必將為外匯業務特別是貿易融資業務的發展提供巨大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念，提高對發展外匯業務特別是國際貿易融資業務的認識。從入世後的嚴峻挑戰出發，積極發展以貿易融資業務為工具的國際結算業務，調整經營策略和工作思路，密切關註外資銀行動向。因此，商業銀行應加強市場信息搜索，采取各種有利於促進國際結算業務發展的政策措施。
調整機構設置，實行審貸分離原則。
為了適應業務發展的需要，銀行有必要調整內部機構，重新設計國際貿易融資業務的運作模式，剝離貸款審查模式，實施授信額度管理，以有效控制風險，主動服務客戶。①應明確貿易融資屬於信貸業務，必須納入全行信貸管理。信貸部門對貿易融資客戶的信用狀況進行評估，初步建立客戶的信用額度。通過建立貸審分離制度，由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責信貸風險和國際結算風險，最終在統壹的綜合信貸管理體系下實現貸審分離和專項風險控制，采取不同措施控制產權，達到防控風險的目的。授信額度要把握以下幾點:壹是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長風險越大；二是控制信用證全額免押比例，通過繳納壹定保證金加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分授信額度管理；五是建立健全內控體系，跟蹤基礎客戶進出口授信額度，加強部門內部的協調配合。
建立科學的融資貿易風險管理體系
制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標準，選擇長期從事國際貿易、信用良好的客戶。通過建立信貸審批中心和貿易融資業務部，影響國際貿易融資的風險因素很多，因此防範風險需要商業銀行人員具備信貸業務知識，對客戶的信用進行分析和評估。從而發揮人才優勢，提前防範和化解各種經營風險。
完善制度實施全過程的風險監管。
(1)做好融資前的貸前準備工作，建立貸前風險分析體系，嚴格審批融資授信額度，控制操作風險，通過分析信用風險、市場風險、自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險，及時發現不利因素，嚴格審核申請企業、發行人和發行銀行的信用信息，做好防範措施。
(2)嚴格信用證業務管理。信用證壹直被認為是國際貿易中比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業的首要責任。首先要認真審查信用證的真實性和有效性，確定信用證的種類、用途、性質、流通方式以及是否可以執行；其次，審核開證行的資信、資本機構、資本實力、業務風格，了解真實的授信額度；三是要及時了解產品價格、交付方式、貨運單據等，以便對申請人的經營情況有壹個全面的評價，對其預期還款能力和是否存在欺詐目的有壹個客觀的判斷；第四，認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信，審查信用證條款。
(3)盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法辦事。應加強對現有相關立法的研究，結合工作實際和未來發展趨勢，找出不適應的地方，通過相關渠道呼籲盡快完善相關立法。運用法律武器，最大限度保護銀行利益，降低風險。
加強與外資銀行的合作
在眾多外國投資者看好中國市場、對外貿易發展良好的形勢下，國有商業銀行應抓住這壹有利時機，基於共同利益和利益，與相關外資銀行聯手開拓和占領中國外匯業務市場，共同爭取壹些在華落戶和利用外資的大型項目，多途徑、多層次拓展中國商業銀行的貿易融資業務。
防範融資風險的意識和能力
國際貿易融資是壹項知識面廣、技術性強、操作復雜的業務，對相關從業人員的專業素質要求很高。我國從事此項業務時間較短，急需熟悉國際慣例、操作技術和信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭本質上是銀行管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強其防範風險的意識和能力已成為當務之急。應盡快培養壹批熟悉國際金融、國際貿易和法律的人才。首先，引進高層次、高素質的人才，可以充分利用代理行的先進技術，選擇相關課題並邀請代理行的專家進行專題講座，有條件的還可以派遣員工到國外商業銀行學習。其次，在平時的工作中，要註意案例的總結和分析，及時積累經驗，自覺加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習，密切關註國際貿易市場動態，了解和掌握商品的市場變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，不斷提高業務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識，不斷提高員工識假防假能力，努力防範和化解國際貿易融資風險。
拓展知識面:商業銀行的國際貿易融資業務有哪些？
商業銀行的國際貿易融資業務包括信用證項下的信貸和融資業務(包括國際和國內信用證)、托收、匯款和保理業務(包括由其衍生的遠期結售匯項下的信貸)以及本外幣非融資性擔保項下的信貸。其中，信用證、托收和匯款項下的信貸和融資服務包括打包貸款、出口匯票、出口貼現、福費廷、風險參與、進口信用證開立、進口匯票、交割擔保、信用證開立和國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險除外責任風險、單證審核風險、資金風險、企業信用風險和銀行信用風險。
授信:
信用是指商業銀行直接向非金融機構客戶提供的資金，或對客戶在相關經濟活動中可能發生的賠償和支付責任的擔保，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支和各種墊款等表內業務，以及票據承兌、信用證開立、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、貸款擔保、出售有追索權的資產、不使用。簡單來說，授信是指銀行直接向客戶提供資金支持或向第三方擔保客戶在相關經濟活動中的信用的行為。
信貸按期限分為短期信貸和中長期信貸。短期信貸是指壹年以內(含壹年)的信貸，中長期信貸是指壹年以上的信貸。
融資:
融資，英文就是融資。從狹義上講，它是企業籌集資金的行為和過程。從廣義上講，融資也叫金融，即貨幣資金的融通，以及當事人通過各種方式在金融市場上籌集或借出資金的行為。《新帕爾格雷夫經濟學詞典》對融資的解釋是:融資是指支付超過現金的購買的貨幣交易手段，或為收購資產籌集資金的貨幣手段。
融資的詳細說明:
1，指企業利用各種方式向金融機構或金融中介機構籌集資金的壹種經營活動；
2.礦業權管理的本質是礦業權融資和礦業開發；
3、指貨幣資金的持有者和需求者，直接或間接的融資活動；
4.意味著在社會化大生產條件下，貨幣資金調節是調節社會經濟主體之間余缺的有效途徑和手段；
5.廣義的融資是指資金在持有人之間流動以彌補不足的壹種經濟行為。這是壹個資金的雙向互動過程，包括資金的融入(資金來源)和融資(資金運用)。狹義的融資僅指資金整合；
6、指資金在供給方和需求方之間的流動，這種流動是壹個雙向互動的過程，既包括資金的融入，也包括資金的整合。
7、指企業從相關渠道以壹定方式獲得經營活動所需的資金。
；