第壹，人人貸公司屬於線上線下互補模式，線上發展投資人，線下發展信貸的P2P平臺。這種模式更加透明和規範。人人貸專註於小額貸款客戶領域，強化線下貸款終端的目的是拓展和培養這類不在互聯網上的客戶，以線下網點強化人人貸的借款人追蹤體系。人人貸為借貸雙方提供了壹個網絡平臺。借貸雙方在網站註冊審核後，借款方在網站上發布信息，出借方利用信息選擇想要出借的對象。所有交易都在網上完成。在中國，借款人從傳統金融機構借款，多數情況下需要抵押和擔保。人人貸模式必將對中國民間信貸和小額信貸行業產生積極而深遠的影響。
二是“人人貸下債權合同轉讓模式”的資信模式。可以稱之為“多對多”模式，貸款需求和投資分散組合。就連宜信掌門人唐寧也是以最大債權人的身份把錢借給借款人，然後取得債權進行分割，通過債權轉讓的形式把債權轉讓給其他投資人，從而獲得貸款資金。宜信由於其特殊的借貸模式，還建立了“雙向散打”風控，以個人貸款的形式獲得壹年期債權。宜信在金額和期限上同時拆分債權。就這樣，宜信利用資金和期限的交錯比例不斷吸引資金，在發放貸款取得債權的同時，不斷錯配金額和期限並不斷拆分轉讓。宜信的模式特點是可復制性強，發展快。其框架體系可視為左邊資產對接，右邊債權對接。宜信的平衡系數是國外貸款的金額必須大於或等於轉讓的債權。如果貸款金額實際少於轉讓的債權，則等於轉讓不存在的債權。根據《關於進壹步打擊非法集資的通知》，屬於非法集資範疇。