1.短期和長期貸款:這主要是通過正規程序辦理的貸款。
2.其他應收款和其他應付款:這裏主要是看有沒有大額的進出口，和公司沒有實質性的業務關系。主要是隱藏民間融資的科目。
3.註意其他往來賬戶，如長期應收賬款和應付賬款。
最主要的是業務是伴隨著公司真實業務來來去去的錢。如果沒有，就要考慮這個問題了。
二是在貸款發放過程中，嚴格審查交易背景真實性，重點關註貸款資金用途，防止貸款資金直接或間接流入小額貸款公司、典當公司、擔保公司或房地產公司等高風險企業，防止貸款資金直接或間接進入民間融資領域。
第三，銀行可以利用其網絡覆蓋優勢，通過與因拆遷等原因在短時間內獲得大額資金的客戶溝通，收集相關民間融資名單；可以通過與擔保公司、會計師事務所等第三方機構溝通，收集相關民間融資清單；
民間融資企業名單可通過政府、主管部門、行業協會等渠道獲取；也可以由企業上下遊客戶等相關第三方進行調查。需要指出的是，外圍調查得到的名單並不科學，需要去偽存真。
擴展數據:
從調查來看，民間借貸是傳統的民間融資方式，主要有兩種形式:
首先是互助形式的民間借貸。這種借貸形式規模比較小，在農村比較常見，但涉及面比較大，從幾百元到幾千元、壹萬元不等。融資主體主要是自然人或農戶，借貸雙方關系比較密切。壹般是向親戚朋友借的，主要是滿足短期生活急需，有壹定的預期還款來源。這種借貸多為口頭約定，不付利息或利息很低，沒有明確的還款期限。
二是“高息借貸”，這是民間借貸的主要形式，主要用於個體私營企業的生產周轉需要。貸款期限有長有短，利率壹般取決於金融機構貸款利率水平和同期地區、季節、資金供求狀況。在煤、鐵、焦生產集中，養殖業、種植業、商品流通發達的地區更為突出。
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