專家提醒，在香港買保險理賠會遇到麻煩，匯率風險不容小覷。
在香港買保險要註意
“我們每個月送去香港的旅遊團中，有幾個是去香港買保險和存款的。前不久還有團友砸了50萬給全家買了壹份保險。”深圳壹家大型旅行社的導遊林小姐告訴記者。
記者了解到，由於低投入高回報，越來越多的深圳人選擇去香港買保險。特別是根據最近實施的香港銀行人民幣業務結算協議，原來只能用港幣結算的香港保險產品也可以用人民幣購買，引發了壹股去香港深圳買保險的“風潮”。
記者在采訪中發現，去香港買保險的深圳人群體中，大多是生活相對富裕的中產家庭。除了給自己買熱門的重疾險和壽險，很多深圳人去香港都是生完孩子直接給新生兒買香港保險。其中，雖然通過購買保險進行投資的人很多，但更多的人是對香港保險公司的口碑和服務感興趣。
不過，專家提醒，在香港買保險，要註意是否是“地下保單”。在享受高回報的同時，我們也要考慮親自去香港、因保單糾紛聘請香港律師、匯率等風險。而且在香港投保的保險公司壹旦破產，投保人也可能血本無歸。
文/本報記者阮、/本報記者高鶴濤
深圳人熱衷於去香港買保險，已經成為壹種“潮流”。
香港是壹個保險業高度發達的地區。在香港，有句話叫“保險公司比米店多”。據統計，目前香港共有260多家保險公司，包括分公司、代理公司和經紀公司，保險機構總數超過2800家。這些保險公司的年保費高達6543.8億港元。
近年來，內地人去香港買保險已經不是什麽新鮮事了。記者從香港保險業監理處公布的最新數據獲悉，2009年內地居民投資30億港元在香港購買保險。“從我手頭做的內地文件來看，80%是廣東省的，壹半是深圳的。”香港保險經紀人金先生告訴記者，“很多內地人在朋友的勸說下，在香港買了保險，因為政府不鼓勵跨境保險。”
小金向記者解釋，法律明文禁止香港經紀人在內地向內地居民銷售保單。這些在內地銷售的香港保單就是所謂的“地下保單”，而內地人是允許來香港買保險的。根據香港保險監管機構的規定，未在香港背書的保單無效。
深圳保險學會壹名工作人員告訴記者，如果保險單是在香港保險公司的境內簽署的，其法律效力不受內地法律保護，但被香港法律認定為有效保單。如果簽訂了“地下保單”，不僅代理人的銷售行為會被嚴厲查處，而且簽訂的保單也是無效的。
業內人士也幫忙。
從65438到0997在香港友邦保險公司做保險經紀人的LISA告訴記者，深圳人來香港買保險主要是為了教育和醫療。她甚至遇到過很多在內地做保險經紀的業內人士選擇在香港購買醫療保險的案例。
為什麽香港的保險這麽有吸引力？LISA告訴記者，“首先，香港的保險業歷史悠久，基礎雄厚；其次，香港是世界金融中心，其高效、透明、嚴格的金融監管體系在國際上享有盛譽。此外，香港保險公司利用廣泛的投資渠道，在全球投資回報潛力最高的地方進行投資活動，為客戶賺取更高回報。”
LISA分析，香港保險的高安全性在醫療保險中體現得尤為明顯。“在香港，牙齒也有保險保障，但在內地沒有。此外，還有壹些內地不能投保的項目可以在香港投保，比如原位癌、內地重疾險目錄外的男女艾滋病等。”
"香港保單條款更註重保護客戶的利益."LISA強調，在內地，保險基本上是壹個長期計劃。在整個保險合同期間，客戶始終處於弱勢地位，而保險公司處於強勢地位。作為香港保單中“無可爭辯”的條款，明確規定保險公司不得拒保超過兩年的人身保險理賠，限制了保險公司的權力，最大限度地保護了客戶的利益。
低投入高回報很吸引人。
家住東門的鐘女士從2004年開始在香港買保險。她告訴記者，之所以選擇去香港買保險，是看中了低投入高回報。
鐘女士告訴記者，因為沒有後代，她在香港買了壹份重大疾病保險，壹年只需要交5000港幣。但在繳納65，438+00港元後，她可以在重大疾病或身故後，由自己或其指定的繼承人獲得20萬港元的保費。“我對比了壹下。如果是同類型的重大疾病保險，在內地買要多花3000元。”
鐘女士說，另外，在香港買保險還有很多現金分紅。“每三年保險公司會返還壹年的保費，也就是說我只需要交七年的保費。”鐘女士說，“另外，在香港買保險的利率也很客觀劃算，收益率也是內地保險望塵莫及的。”
記者在采訪中了解到，在香港購買帶有重大疾病保險的壽險，保費在內地有時只有1/2到1/3。而且重大疾病保險覆蓋了除皮膚癌以外的38種疾病，遠多於內地，且以香港的標準醫療費用為準。
記者從香港保險行業了解到的數據顯示，在儲蓄型壽險方面，香港保險的回報率大多在5% ~ 10%，加上每年的現金分紅，最高可達30%左右，而內地普通壽險的回報率壹般維持在2.5%左右。“這十倍的收益率差距，不得不讓很多深圳人去權衡。最後他們還特意去香港買了保險，所以很多旅行團都買了保險。”深圳壹家旅行社的導遊林小姐告訴記者，半個月前，深圳某房地產開發商還豪擲50萬給全家買了壹份重大疾病保險。“當然，他肯定有投資的考慮，因為他家已經在內地買了保險。”
在香港生孩子直接買保險。
據LISA介紹，隨著去香港分娩的內地人數量暴漲，許多母親在香港分娩後直接為新生兒購買香港保險。
李太太在香港生了壹兒壹女，雖然夫妻二人都是江蘇人，卻定居深圳。李太太認為，由於兩個孩子都是在香港出生的，所以通過香港的中介為孩子投了兩份醫療保險。
李太太說，香港保險理賠其實挺方便的。我根本不用去香港，按要求準備好文件，然後讓香港保險公司的業務員過來拿。
“我每年為兩個孩子支付差不多65，438港幣+0，000元的住院醫療保險。我的大女兒生病了。她投保不到四年就已經賠了兩萬多，而且只要住院發票和醫生填表，保險公司就會全額賠償妳，省去了內地限制投保藥物種類的麻煩。”