2、代客理財的對象
理財對象按貨幣分類，包括人民幣資產和外幣資產；按投資方向分類，可分為銀行存款、保險、證券、期貨、黃金、外匯保證金交易等。按照理財經理的資質可以分為銀行、私募基金、具有證券/保險/期貨從業資格的個人、基金管理公司等等。
根據銀行與投資者法律關系的不同
1.固定收益類理財產品。商業銀行承諾投資者按照約定條件支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險。
2.非保本浮動收益理財產品。商業銀行根據約定的條件和理財業務的實際投資收益向投資者支付收益，不保證投資者的本金安全。
3.保本浮動收益理財產品。商業銀行向投資者保證本金支付以外的風險由投資者按照約定條件承擔，並根據實際收益確定投資者實際收益的理財計劃。
4.商業銀行承銷的金融產品。商業銀行只對代理其他機構銷售的產品收取固定的承銷費用，不對產品的風險負責。
需要註意的事項
註1:目前市場上很多打著“代客理財”旗號經營的機構或個人都不具備代客理財資格。在決定將資金交給對方操作之前，最好確認對方的資質，如公司營業執照、公司或個人具有證券/保險/期貨從業資格證書或大專考試成績合格證明等。
註2法律規定證券公司(如東方證券)和咨詢公司(如億邦投資)不能與客戶約定分成，不能承諾保證收益。所以如果遇到這種情況，可以斷定是詐騙公司或者公司違規操作可以向當地監管部門投訴。
註意事項3。謹記“股票/期貨/外匯市場入市須謹慎，有風險”的原則。除了銀行、保險公司的保本理財產品，金融市場的風險無處不在。在確定私募基金等金融機構或者有專業資質的個人之前，壹定要和他們進行詳細的溝通，在充分了解他們的投資方向、投資風格以及可能的收益/風險比之後再做決定。
註4:市場上有大量的代客理財機構或個人，其中有壹些是真正可靠的，也有壹些是利用這種方法進行非法操作和詐騙的。請睜大眼睛。不要被“每日漲停有多少短線獲利的內幕消息”這種敏感詞匯所誘惑。