網絡詐騙的套路
以前有些詐騙套路是通過電話實現的，比如告訴受害人自己中獎了，要交公證費和律師費。隨著互聯網的普及，這些電話詐騙演變成了網絡詐騙。
最近接觸了壹些刑事案件。行為人利用電商刷單騙取受害人財物。大致的套路是這樣的:在各大互聯網平臺發布“刷單兼職”的招聘信息，將事主拉進群後，他會在群裏分配刷單任務，比如在電商平臺購買壹件商品，或者在短視頻平臺點贊，然後給事主壹定的提成。
在取得受害人信任後，施暴者要求受害人刷更大的單。受害者付完貨款後，施暴者開始告知受害者需要繳納各種費用，比如解凍費、公證費等。受害者壹步步走入其中，最終被騙走壹定數額的財物。
出借銀行卡構成什麽罪？
那麽，網絡詐騙和出借銀行卡有什麽關系呢？在這個過程中，犯罪分子不會用自己的銀行卡收款，而是會用別人的賬戶收款，從而逃避司法機關的偵查。
事件發生後，組織者構成欺詐不存在問題。問題是，這些出借銀行卡的人會構成什麽罪？借銀行卡的不是壹兩個人。在壹個網絡詐騙案件中，出借銀行卡的人可能有幾十人。
我接觸過兩個案例。不法分子讓壹些剛步入社會的大學生辦理銀行卡，用銀行卡轉賬，然後壹次性給這些大學生幾百元的報酬。還有壹些不法分子會按照銀行卡的轉賬流水給傭金，比如轉賬1萬元給4%的傭金。
出借銀行卡主要涉嫌兩個罪名:詐騙和幫助信息網絡犯罪活動。
銀行卡怎麽判？
《刑法》第二百八十七條之二規定了“幫助信息網絡犯罪活動”罪。明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其實施犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通信傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助的。情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。第二百八十七條之二第三款，同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。
詐騙罪的刑種有三種:數額較大的處三年以下有期徒刑，數額巨大的處3至10年，數額特別巨大的處10年或者無期徒刑。3000到1萬以上屬於數額較大，3萬到1萬屬於數額巨大，50萬以上屬於數額特別巨大。
最後是詐騙罪還是幫助信息網絡犯罪活動罪？需要具體分析。
比如有人為明知是實施網絡詐騙的人提供賬號，最終認定詐騙涉案金額特別巨大，需要對主犯判處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。對於出借戶口的人，應當以詐騙罪定罪處罰，但作為從犯，可以減為有期徒刑3至10年。也就是說不能以“幫助信息網絡犯罪活動罪”處理。
再比如，我不知道別人實施網絡詐騙，但我知道這筆錢“有問題”。我認為不應該構成詐騙罪，因為不存在詐騙的主觀故意，但應該認定銀行卡出借人具有“幫助信息網絡犯罪活動”的間接故意。
在我接觸的大學生借銀行卡的案例中，有壹個大學生把自己的銀行卡借給犯罪分子兩次，每次都贏了500元，最後被法院判處拘役6個月。
個案分析
我提供兩個不起訴案例供大家參考:
案例壹:Z 14號[2021]被告人劉等人利用支付平臺、手機銀行等工具，為他人實施網絡犯罪提供支付結算幫助，從中獲取傭金，結算涉案金額達20萬以上。檢察機關認為，劉某參與時間短，數額小，認罪態度好，犯罪情節輕微，決定對劉某不起訴。
案例二:仁懷市檢察院55 [2021]號，被告人周某某幫助他人洗錢，將自己的銀行卡為他人使用。他的賬戶* * *賺了60多萬。檢察機關認為，周某某提供銀行卡幫助支付、結算，構成幫助信息網絡犯罪活動罪。因為他自首，坦白從寬，初犯，才65438。
在我接觸的案例中，這個大學生只獲利幾百元，銀行卻有二十多萬流水，最後被判拘役六個月。我覺得處罰還是挺嚴厲的。
寫在最後
天上不會掉餡餅。如果有人找妳借銀行卡，壹定要小心。如果最後壹家被立案偵查，即使銀行卡出借人最後不起訴，坐牢也是必然的。最後提醒壹下，對壹切不勞而獲要謹慎。