巴塞爾協議是巴塞爾委員會制定的全球主要的銀行資本和風險監管標準。巴塞爾委員會由13個國家的銀行監管當局組成，是國際清算銀行的四個常設委員會之壹。巴塞爾委員會公布的標準中規定的資本要求稱為基於風險的資本要求。1988年7月，發布了第壹個標準文件，稱為“1988資本壹致性政策”，又稱“巴塞爾協議”。主要目的是建立最低資本要求，以防止信貸風險。1996年，巴塞爾協議I進行了修改和擴展，納入了基於市場風險的風險資本要求。巴塞爾委員會在1998中討論了操作風險作為潛在金融風險的重要性，並在2001中發布了許多解決操作風險的標準和報告。2004年6月，新的資本要求標準出臺，被稱為《巴塞爾協議》。其目的是通過引入與銀行面臨的風險更加壹致的基於風險的資本要求來改進巴塞爾I。
法律依據:巴塞爾協議
第壹條加強對銀行的監管。監管者可以通過監控來決定銀行是否可以合理經營，並提出改進方案。監管約束首次被納入資本框架。基本原則是，監管機構應根據銀行的風險狀況和外部經營環境，保持資本充足率高於最低水平，嚴格控制銀行的資本充足率，確保銀行有嚴格的內部制度，有效管理自身的資本需求。銀行應參照所承擔風險的大小，建立對資本充足率總體情況的內部評估機制，並制定保持資本充足率水平的策略；同時，監管者有責任為銀行的每個項目提供監管。
第二條市場對銀行業的約束要求銀行提高信息透明度，以便外界更好地了解其財務和管理情況。新巴塞爾資本協議首次引入市場約束機制，讓市場力量促進銀行穩健高效經營，保持充足的資本水平。穩健、經營良好的銀行可以以更優惠的價格和條件從投資者、債權人、存款人和其他交易對手處獲得資金，而風險高的銀行在市場中處於劣勢。他們必須支付更高的風險溢價，提供額外的擔保或采取其他安全措施。市場的獎懲機制有利於促使銀行更有效地配置資金，控制風險。巴塞爾新資本協議要求市場監督金融體系的安全性，即要求銀行提供及時、可靠、全面、準確的信息，以便市場參與者據此做出判斷。根據新巴塞爾資本協議，銀行應及時披露包括資本結構、風險暴露、資本充足率、資本內部評估機制和風險管理策略在內的信息。
2022年4月26日回答
陳建生
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認證:江西李明(贛縣)律師事務所
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