企業貸款是指企業為生產經營需要，按照規定的利率和期限向銀行或其他金融機構借款的壹種方式。接下來給大家帶來小企業貸款“三放寬”政策。希望妳喜歡！
經常被各種金融機構忽視的小企業，終於有了壹把“尚方寶劍”可以依靠。近日，銀監會發布了《關於銀行對小企業授信的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，這是對2005年發布的相關規定的重要修訂。
銀監會相關人士表示，對於小企業而言，此次修改的“重大意義”主要體現在“三個放寬”:壹是貸款種類放寬，除各類貸款外，還引入了信用證、票據承兌等各類信貸業務；第二，抵押品的範圍應該擴大。銀行可以對商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權進行質押，對小企業主或大股東的個人財產進行抵押和質押。三是放寬擔保條件，如小企業主或大股東的個人財產及擔保、企業主連帶擔保、經濟聯合體擔保、出口信用保險替代擔保等。
現有的銀行貸款和信貸條件大多是根據大中型企業的情況制定的，對經營狀況完全不同的小企業缺乏針對性的規定。此次起草的新《指導意見》遵循以下基本原則:壹是體現小企業的信貸特征。從小企業授信實際出發，以授信工作流程為鏈條，突出小企業授信不同於大中型企業授信的特點，做到授信手續簡化、條件可調整、成本可計算、風險可控制、利率可浮動、責任可劃分。二是鼓勵銀行在法律法規允許的範圍內，圍繞小企業信貸體制機制、經營管理、業務流程、風險管理、內部控制、產品和擔保等方面進行大膽嘗試和創新。三是註重實踐。《指導意見》充分反映了近兩年來銀監會派出機構和中外資銀行在小企業授信實踐中的良好做法和成功經驗。
《指導意見》的“新突破”還在於要求銀行按照貸款逾期天數與擔保方式相結合的原則對小企業信貸風險進行分類，而不是通常的五級分類方法。
銀監會相關人士解釋，傳統的貸款分類方法在壹定程度上誇大了小企業信貸風險，不利於支持小企業信貸健康發展。事實上，小企業的融資和管理不同於大中型企業。比如，由於大中型企業都配備了專門的財務管理人員，壹旦貸款逾期，可能意味著企業的還款確實出現了問題；小企業壹般沒有專門的財務人員，業主很可能因為各種原因不能按時還款。據浙江泰隆商業銀行統計，1個月內逾期的貸款，98%以上都能最終還清。
“小企業授信的特點是金額小，交易多。如果要嚴格遵循傳統的貸款管理流程，商業銀行需要增加大量的‘管理者’，貸款企業需要提供大量的管理信息，這也會增加小企業的授信成本”。銀監會人士表示。
新《指導意見》還做了以下調整:壹是調整資產質量評估要求，提出根據小企業貸款特點評估小企業信貸整體質量，摒棄評估單壹、單戶貸款的傳統做法；二是調整信用審查條件，強調實地調查和收集非財務信息，而不是單純依靠財務報表和擔保；三是調整信用評價標準，在指標和權重上區別於大中型企業，制定小企業信用評分制度，突出小企業所有者或大股東的個人信用評價。
有企業人士反映，銀監會對小企業授信的“新規”體現了銀行業監管部門對長期存在的“小企業融資難”問題的關註和重視，對改善小企業融資環境可謂“用心良苦”。但在實際操作中能否有效執行，還需要進壹步觀察。
銀監會相關人士表示，未來將支持小企業信貸創新，在銀行實施小企業信貸激勵政策，加強監管人員，建立專門的小企業信貸監管隊伍，對小企業信貸實施支持性、持續性監管。；