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企業信用報告中常見的問題有哪些?

關註企業的基本信息

許多商業銀行的客戶經理往往更關註企業信用信息,而忽視對企業基本信息的解讀。壹方面

應重視關聯企業的信息。有些企業會通過註冊關聯企業,或者通過關聯企業來轉移或隱匿資產。

用高負債低負債的方式美化自己的財務報表;第二,要重視企業的出資人、高級管理人員和法定代表人。

變動,高層的變動往往意味著內部的不穩定。作為景觀水泥眾所周知的問題,起初,

源於內部股權之爭。

關註企業整體債務情況

面對企業信用報告中的諸多信用記錄,商業銀行的客戶經理往往會先關註貸款明細。

尤其是每筆貸款的現狀、到期日、擔保措施,但更大的風險往往隱藏在貸款的整體情況中。壹個

需要註意報表中的貸款總額是否與客戶提供的財務報表壹致。如果信用報告中的貸款總數表明

明顯高於客戶提供的財務報表,說明企業存在隱瞞負債、粉飾報表等問題,甚至有大企業

衡量私人融資的可能性。如果信用報告中的貸款總額明顯低於客戶提供的財務報表價值,則存在企業征。

信報延遲或企業有關聯企業貸款或民間貸款的可能,需要客戶經理進壹步調查核實。第二個是

需要關註企業債務變化的歷史。債務變動歷史顯示了過去三年每季度末客戶的銀行負債總額。

銀行的客戶經理應結合客戶自身的經營狀況,判斷客戶在銀行的負債是否出現大幅增加或減少。

如果顯著增加,說明存在盲目擴張的可能;或者逐年下降,存在其他銀行退出客戶的可能。

關註企業未償還正常信用記錄明細

壹是關註到期日在查詢日之前的貸款以及貸款余額為“奇數”的情況,核實客戶的

貸款是否在原期限內未還。如果余額為“奇數”,除了客戶提前部分還款外,

還有壹種可能是貸款被其他銀行重組了,應該高度關註;第二,要註意細節中的“借款單”。

如果出現“收回貸款”的情況,要註意是否有客戶因經營困難申請了“借新還舊”的貸款。

可能性;第三,要註意是否有貸款期限較長的流動資金貸款。目前除個別中長期流動資金貸款外,

商業銀行壹般發放壹年以內的短期流動資金貸款。如果貸款明細中有超過壹年的期限,

流動資金貸款,應重點調查貸款是否存在重組;四是關註“正常信用記錄明細”

在到期日,合理安排擬貸款的到期日,盡量不要與其他銀行的貸款集中到期。同時,我們要註意即將到來的

對於大額到期貸款,是否有可靠的還款資金來源和貸款銀行續貸意願,對於還款資金來源,

可靠性差或者沒有被貸款銀行續貸的客戶,需要謹慎介入。

關註已結算業務等其他信息。

貸款的結清並不意味著業務過程中沒有風險發生。因此,商業銀行的客戶經理也應高度重視已結清貸款等信息,通過對已結清貸款和未結清貸款的分析,綜合判斷企業的經營趨勢。壹是檢查“已結清業務”是否有墊款,已結清貸款五級分類狀態中是否有“關註”記錄。如果

存在表明該客戶可能有其他銀行的逾期貸款,或借新貸、還舊貸、重組貸等。;二、關註“對外擔保主要業務信息”,看對外擔保業務五級分類是否正常,貸款到期日是否在查詢日期內。

之前,對外擔保余額是否有“小變動”,核實是否有客戶對外擔保的異常貸款。此外,它還應該

通過匯總對外擔保的主要業務信息,並與客戶提供的數據進行對比,驗證客戶提供的對外擔保數據是否真實;第三,關註企業信息細節,查看客戶是否有法院執行記錄和外部監管部門。

懲罰信息。

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