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如何做好農業發展銀行的信貸管理

(1)進壹步規範貸款業務流程。壹是明確各部門職責,在辦理業務過程中充分樹立“以風險防範為核心”的思想,確保貸款審查。二是按照貸款審批分離的原則,由不同部門承擔信貸業務的調查、審批、貸後管理等工作職責,實現部門之間的相互制約和支持。三是規範貸款審批。要從接受客戶資料的傳遞、貸款審查的程序、各種資料的合規性和完整性、審查的內容、審查報告的起草等各個環節規範貸款審查,力求程序化、規範化。四是規範貸後管理行為。貸款發放後,歸還前必須實施嚴格的監督管理,管理責任必須全面落實。要建立重大業務事項報告制度、貸款展期操作、主要負責人責任轉移制度等。,使貸款始終處於責任明確、管理有序的狀態。五是建立責任人制度。建立主要負責人調查制度,對審批的信貸業務貸前調查的真實性負責;建立主要負責人審查制度,對信貸業務的合規性、合法性負責;建立經營負責人制度,負責審批人批準的信貸業務監管、債權保全和本息回收。

(2)嚴格查貸。首先是政策風險審查。應了解和預測政策變化趨勢,審查貸款是否違反國家宏觀調控政策、產業政策和信貸政策,以及政策動向對貸款可能產生的影響。二是對企業自身情況的風險審核。應審查貸款申請人的財務和市場風險,以及其主要股東和經理的誠信,以防止道德和信用風險。三是貸款擔保的風險審查。需要審查第二還款來源的實現可能性、保證人作為保證人主體的資格、擔保代償能力以及抵押、質押的合法性、充分性和可實現性。四是操作風險審查。要了解貸款經辦人員是否具備其職責的專業水平和綜合素質,是否具備相應的風險決策能力。

(3)改革貸款審查委員會的組成。壹是進壹步充實貸款審查委員會人員。貸款評審委員會成員除吸收行內職能部門和業務骨幹人員外,還可根據工作需要從社會上聘請法律、審計、工程、項目評估等方面的專家擔任顧問。二是逐步引入貸審委的考核和退出機制。事後,評價和檢查貸款審查委員會成員的工作表現,以提高貸款審查委員會的工作質量。三是探索建設網貸審核審批平臺,提高貸款審核效率。

(四)實行分級授權、分級授信的貸款管理制度。壹是省級分行結合內控評級實行分級授權管理。設定內部控制水平量化評價指標,定期評價省級分行內部控制水平。根據內控水平合理確定貸款審批權限,各省級分行可在授權範圍內直接辦理貸款審批;二、根據企業的信用等級、行業傾斜、行業風險對客戶進行分類,實行分類授信管理?三是分級授權與分類授信相結合。分類授信應以分級授權為基礎。在實際工作中,如果因銀行內控水平降低導致授權額度小於授信額度,從風險控制角度考慮,應優先考慮分級授權,確保貸款安全?四是建立信貸業務監控系統,對信貸業務全過程進行持續監控,提供及時、真實的信貸業務經營和資產質量信息,綜合評估信貸風險和收益。

(五)進壹步加強對信貸從業人員的管理。要制定切實可行的培訓計劃,加大培訓力度,提高幹部職工的業務素質和能力。同時,要進壹步制定信貸從業人員工作制度和管理辦法,規範從業人員資格,有效控制道德風險和操作風險。結合當前農業發展銀行的營銷實踐,按照現代銀行客戶經理制的內在規律實施客戶經理制。

(六)進壹步加強信貸基礎管理。壹是提高認識,進壹步規範商業貸款和信貸的基礎管理。二是嚴格遵循貸款調查、審批、發放和貸後管理流程,操作規範,記錄準確,資料存儲完整。第三,定期開展商業貸款審核和信用基礎檢查,及時發現問題,制定切實有效的整改措施。

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