微信是中國最大的即時通訊平臺，超過10億用戶已成為進入各個領域的最佳基礎。而由支付寶打造的阿裏巴巴也是業內實力派。它的用戶比微信少了1億，但它在金融領域的運作卻無法與微信相比，比如支付寶推出的花唄就很有代表性。
“花唄”是壹種信用消費產品，類似於信用卡，但信用卡可以在全國使用。花唄只能用於“阿裏帝國”，因為阿裏巴巴主要從事電子商務，如淘寶、天貓等，可以利用花唄進行消費，具有信用消費的優勢。
在阿裏巴巴系統內，有中國最大的兩個電子商務平臺淘寶和天貓，可以支持花唄的應用場景。此外，花唄還可以推廣阿裏巴巴的電子商務平臺。因為消費者可以提前消費，企業也可以擴大銷售，花唄是阿裏巴巴系統的支點。
馬雲壹石二鳥地做了三件事：第壹，消費者可以不用現金購物；第二，商家可以獲得更多的銷售機會；第三，他們可以在銀行搶飯碗，把壹些信用卡企業擋在“阿裏帝國”之外。
微信是不同的。主要是社交活動。沒有哪壹個商品帝國像阿裏那樣。就像第三方支付的手續費。信貸消費的大部分好處都是給消費者和企業的，這等於讓別人結婚。馬化騰知道，所以騰訊不跟。
如果微信推出像華華這樣的產品，這種應用場景是有限的（支付寶的花主要用在淘寶天貓上，而線下商店有壹定的支持，但有限），那麽這兩個產品只是參與企業，而不是他們自己。京東也有自己的欠條，不壹定支持微信推出的同類產品。
不過，京東緊隨其後，因為它也是壹家電子商務企業，所以京東推出了“白條”。這也說明騰訊不跟風的主要原因是沒有電子商務，否則馬化騰也不會錯過這個機會。