從理財的角度看，個人理財規劃還可以進壹步細分為消費理財、保障理財和投資理財三部分。
1、消費理財主要考慮的是整個生命周期內生活的正常進行，是對未來生活的財務安排。比如說，準備婚嫁金、生育金、子女教育金、養老金以及遺產及喪葬費用等等。這是由於收入與支出之間具有不均衡性、不同步性和波動性以及支出滿意度的差異性，這就需要根據個人和家庭消費周期和收入水平合理制定財務目標，靈活調配資金，以保證個人和家庭生活的正常進行的。
2、保障理財實質上是對純粹風險的財務保障，由於風險的不確定性、家庭成員的生老病死以及家庭財產的損毀往往是不期而至的，而由此造成的損失也是難以預料的。如何在風險到來時將損失降到最低，預先安排好的財務措施，正確的理財規劃是重中之重。
3、投資理財是指對個人或家庭投資生財的管理，目的是通過對閑余資金的投資運用，使家庭資產保值增值。它也是在以上的生活目標得到滿足以後，追求投資於股票、債券等金融工具的最優回報，提高家庭的生活水平和質量,最終實現財務自由。
所以，理財≠投資，理財不僅僅是投資，現金規劃，日常消費、記賬，如何結余同樣是理財，也是工薪階層首先要進行的理財規劃。