簡單來說，保險的初始成本就是保險公司在交費後扣除的壹些費用，包括代理人的傭金、公司的運營、管理費等等。
保險的初始成本主要用於保險公司的運營支出。如產品開發費用、產品推廣費用、內部辦公費用、員工工資及提成等。每份保險都有壹定的費用，已經包含在保險費的計算中。
壹般來說，保險費的構成分為以下幾個部分:純保費+利息保費+費用+預期利潤。
費用的扣除壹般采用快速提取法攤銷，即20年或更長時間的費用需要5年左右才能提取。這也是前幾年保單現金價值低的原因。
保險的擔保成本
保障費用是指保險公司對主險合同所承擔的保險責任收取的相應保障費用。每年的保障費用根據被保險人的年齡、性別、風險範圍和風險程度確定。按每千元風險保險應收取的年度擔保費。擔保費收取:每月結算日零點，按照當月實際天數收取擔保費。日擔保費用為年擔保費用的1/365。如果有未支付的擔保費用，也會收取。
保險的現金價值
所謂保單的現金價值，也叫“退保金”或“退保金”。
對於投保人和被保險人來說，現金價值有以下三個功能:
1，被保險人退保。退保金按現金價值收取。如果有保單貸款，自動提前還款等。，退保時保險公司會先從現金價值中扣除欠款和利息。
2.政策性貸款。壹般來說，投保人允許的最高貸款金額是基於現金價值的。多數保單規定，投保人最高貸款金額不超過當時合同扣除未交保險費、貸款及利息後的現金價值的80%。
，每筆貸款的期限不得超過6個月。
3.分紅。分紅險合同中，被保險人每年享有的分紅是以現金價值為基礎的。保險公司支付的紅利與所有被保險人支付的保費不成比例，而是以現金價值計算。如果業務人員沒有向投保人解釋清楚，往往會在次年分紅時引發糾紛。
它們之間的關系是，保險產品的現金價值是扣除保障成本、代理人傭金和各種經營費用(包括初始費用)後剩余的部分。