信貸產品是壹種基於信托的理財產品。其運作原理是銀行通過信托公司將其信貸資產轉化為理財產品，銷售給客戶。商業銀行通過發行此類產品，將通過信托募集的資金用於置換商業銀行現有貸款或向企業發放新貸款。
信貸產品的重要性:
壹般情況下，銀行推出的此類產品壹般選擇優良的信貸資產，到期收益率能達到預期收益水平，因其兌付及時、收益高、安全性高的特點而受到歡迎。但是，信貸理財產品與銀行的貸款利率密切相關。在最初的信托合同中，有利率保護的約定，即借款企業的利率隨著央行利率的下調而下調。如果貸款利率大幅下調，實際收益會低於預期收益。另壹種情況是信貸資產的借款人因為降息提前終止原貸款，銀行會提前收回貸款進行收益清算，終止相關信貸理財產品。
信貸產品的本質
本質上，信貸資產類理財產品是類似於企業債券的產品，企業通過銀行向投資者借款，到期後向投資者支付本金和收益。目前這類產品的年化收益率壹般在4%-7%之間。
信貸產品現狀
據不完全統計，銀行信貸資產發行的理財產品有上千種。雖然目前的信貸資產類理財產品基本不承諾保本，但銀行理財專家解釋，由於這類產品的借款人多為能源企業或國有壟斷企業，以及政府機關，信貸主體信用等級較高，大大降低了產品的風險。
從歷史上看，這類產品壹般都能達到預期收益率，風險較低。相比固定收益類產品，收益情況更好，相對銀行存款利率也有明顯優勢。投資者在選擇這類產品時，最重要的是投資企業的選擇。這類產品的報價主要看銀行放貸的成本。對於信用等級高的企業，銀行貸款利率相對較低，反之亦然。投資者不要盲目追求產品報價。超高的報價往往意味著投資者的資金會投向壹個貸款成本相對較高的企業，即該企業的信用等級較低，投資者將承擔更大的風險。此外，還要註意這類理財產品的期限，因為期限越長，投資者資產的流動性越差，可能導致喪失其他更好的投資機會。