我就通過壹個真實的案例和妳聊聊。我們理賠意外險會遇到哪些問題？怎麽才能解決呢？
壹、真實案例
2065 438+06 3月底，42歲的男子王在駕車經過壹座大型水庫時，不幸墜入水庫溺水身亡。事故發生後，相關部門立即介入調查。排除酒駕、毒駕嫌疑後，警方出具了王的事故分析報告。
通報指出，事故車輛墜入水庫前未采取任何制動措施，而是加速行駛，且事故現場屬於國道，不存在路況問題，因此警方認為交通事故屬於王某“自覺”。
此外，家屬在整理王的遺物時發現，王在事故發生前曾連續購買了兩份保險，壹份是保額為300萬元的終身壽險，另加654.38+00萬元的意外身故賠償金(如果是自駕車，賠付2000萬元)；另壹種是雙向保險，保額654.38+萬，但在合同中特別強調，自動駕駛汽車發生意外死亡或全殘，賠付654.38+0萬保險金。
王的妻子焦女士得知這些情況後，持兩份保單向保險公司提出索賠，保額為2400萬。保險公司接報後，立即對此事進行了嚴查。但理賠員查看事故分析報告時，發現此事有貓膩，並以此為由拒絕賠償。
二、案例分析
2400萬保險金，為什麽保險公司說不賠就不賠？
原來，保險公司根據事故分析報告認為，死者王並非交通事故、意外事故導致的死亡，而是“故意自殺”。自殺是合同中的免責條款，所以保險公司有權拒絕理賠。
雖然在法庭上，焦女士堅決不同意保險公司的說法，但其壹直無法提供強有力的證據推翻公安部門出具的事故分析報告，故法院最終認定“王駕車墜河死亡是在自己的意識下完成的”，不屬於事故，故駁回焦女士的訴訟請求。
三、案例總結
其實從這裏可以看出，雖然意外險的條款很簡單，價格也便宜，但是在理賠上卻有很多不同的被忽略的細節，比如自殺不賠，猝死不賠等等。值得註意的是，在現實生活中，有些人對保險還是有很深的誤解，尤其是買了保險卻被拒賠的人。
1.為什麽意外險糾紛頻發？
根本原因是人們對意外險理賠的概念不明確。
壹般來說，意外險只賠付對身體造成傷害的“外部的、突發的、非故意的、非疾病的”客觀事件，並不像大家想的那樣，只要交錢，不管發生什麽事，意外險都會賠付。
妳知道，保險公司不是慈善機構。如果意外險可以涵蓋壹切，那設置免責條款還有什麽意義？另外，之前有網友說，只要意外險兩年，自殺肯定能賠。其實這種說法並不完全正確。必須建立在“買了長期保險”的前提下，才可以應用這個方法。
特別說明:連續壹年的保險不能算“長期”保險；而是在合同中寫明保險期限為:5年，10年，30年，至60歲，70歲，終身。只有這個期限超過2年，才叫做長期保險。