壹波未平，壹波又起。
不久前，江西姬敏守信集團的兩家子公司聲稱，他們存在銀行的33億元中，有28億元神秘失蹤，但渤海銀行回應稱，姬敏守信知道此事，並從中獲利不少。目前雙方仍各執壹詞。
渤海銀行並不孤單。165438+10月15日，上市公司科苑智慧發布公告稱，子公司南京科苑智慧能源投資有限公司(以下簡稱科苑智慧投)在浦發銀行南通分行存入4000萬元，在其不知情的情況下，被銀行挪用作為南通瑞豪國際貿易有限公司(以下簡稱南通瑞豪)出具承兌匯票的質押擔保。
更令人驚訝的是，科苑智能投顧通過自查發現，其在浦發銀行南通分行的活期定期存款共計3.45億元，除了上述4000萬元，還有2.55億元被質押。
對此，浦發銀行南京分行相關負責人表示，雙方確實存在存款等業務關系。
目前，雙方均已報警。
科苑智慧舉報浦發銀行。
相關資料顯示，科苑智慧是國內領先的工業自動化與信息技術、產品及解決方案供應商，科苑是國家馳名商標，位居國內前三。
科苑智慧表示，為提高公司短期資金使用效率，合理利用閑置資金，科苑智慧於2020年6月投入4000萬元自有資金購買浦發銀行南通分行定期存款，產品到期日為2021年1年1月1日。
但存款到期後，浦發銀行並未及時進行支付。公司查詢後得知，上述4000萬元保證金已於2020年6月165438+10月10日為南通瑞豪質押。無法兌付的原因是南通瑞豪未能及時償還債務。
在此基礎上，科苑智慧進壹步調查發現，科苑智慧投資在浦發銀行南京分行購買的定期存款總額達3.45億元，其中自有資金654.38+0.9億元，募集資金654.38+0.55億元；除逾期金額4000萬元外，還有2.55億元未到期金額顯示質押狀態。
根據科苑智慧公布的表格，除2020年11月外，在12月、2021年、1月、3月、5月、7月定期存入，但“公司對上述所有質押行為均不知情”。
因此，科苑智慧已向警方和中國銀行業和保險業監督管理委員會江蘇監管局報告了這壹情況。
對於科苑智慧來說，近年來歸母凈利潤約為1億元，2.95億元的質押金額也不是小數目。三季報顯示，截至報告期末，公司賬戶內貨幣資金金額為4.76億元，本年度經營活動產生的現金流量凈額為-7，935.34萬元。
值得壹提的是，6月5438+065438+10月16日，科苑智慧方面人士表示，上周五公司發現存款被用於質押後，當天就要求浦發銀行南通分行出具相關材料。“對方承諾會盡快給我們答復，但到目前為止還沒有收到任何證明材料。”
被擔保方的身份是壹個謎。
對於此事件，浦發銀行南京分行相關負責人表示，南通分行與科苑智能投資確實存在存款等業務關系。浦發銀行南通分行已於6月5438+065438+10月15向公安機關報案，並提供了相關業務信息，今後將積極配合公安機關的偵查工作。
本案中，科苑智慧指控的被擔保方南通瑞豪的背景也是撲朔迷離。從公開信息來看，還是看不出和浦發銀行或者科苑智慧有什麽聯系。
天眼查顯示，南通瑞豪成立於2014，經營範圍包括有色金屬、電動工具、五金百貨的銷售。機械設備加工；房產中介等。目前，公司實際控制人為王為民，法定代表人、執行董事、總經理為劉濤。在過去幾年的年報中，公司繳納的社保信息為0。
據報道，王為民在接受采訪時表示，南通瑞豪之前就給別人買過。工商變更記錄顯示，2019年4月23日，南通瑞豪註冊資本增加10倍至10萬元，負責人由周顯蘇變更為王為民。與此同時，王為民和劉濤也成為新股東，而所有的原股東都退出了。
王為民說，他從未參與過企業管理，對融資也壹無所知。他甚至不知道自己還是南通瑞豪的大股東。他還透露，實際經營者曾承諾給予壹定好處費，但並未兌現，且劉濤並非實際經營者，也不認識上壹家公司的法人周顯蘇。
據雷達財經報道，王為民和劉濤不僅是南通瑞豪的股東，也是江蘇聚義順國際貿易有限公司的股東和負責人。劉濤在2021的4月和6月連續被限制高消費。
雷達金融試圖聯系浦發銀行南通分行和南京分行，但對方表示不清楚實際進展，會有公告回應。
被懲罰的大家庭
雖然事件目前還沒有被各方定性，但提到浦發銀行，內控已經成為老生常談的話題。從浦發銀行以往被監管處罰的經歷來看，處罰幾乎遍布信貸、理財和各類資產業務。
浦發銀行1993創業，1999登陸a股。直到2000年2月還是a股市值最大的股票。然而，時過境遷。截至2021，11，16，浦發銀行市值為2562億元，在a股股份制銀行中僅排名第四，與市值超過1萬億穩居第壹的招商銀行相去甚遠。
有分析認為，浦發銀行市值落後於招商銀行，與公司內控問題不無關系。近年來，在中國銀行業的重大欺詐案件中，浦發銀行成都分行非法放貸案首當其沖。監管部門將此案定性為“涉案金額巨大、手段隱蔽、性質惡劣、教訓深刻”。
案情通報顯示，2017年，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、拆分授信、越權審批等方式違規辦理信貸、同業、理財、信用證、保理業務，為1493空殼企業授信775億元，換取相關企業為浦發銀行成都分行不良貸款出資。
因此，浦發銀行成都分行原行長王兵被“雙開”，該行多達311名責任人員被問責，浦發銀行被罰款4.62億元。
但有了這次“大教訓”，浦發銀行的內控問題似乎並沒有得到根本改善。就在銀監會通報這起大案後不久，浦發銀行因嚴重違反審慎管理原則、虛增存款、違規運用理財資金、提供虛假說明材料、不配合調查取證等被銀監會罰款5800多萬元。
據統計，2018年度，浦發銀行共被罰款24次，合計罰款5.23億元，處理員工209人，罰款金額和次數均居銀行業首位。
2019浦發銀行被罰64次，罰款總額2389.3萬元；2020年，浦發銀行收到55張罰單，共計3923萬元，連續第三年位居股份制銀行首位。
此次涉及的浦發銀行南通分行也有多次被行政處罰的經歷。2019年，該分公司因經營者或行業協會不正當價格行為被江蘇省國家市場監督管理總局罰款210000元；2020年，該分行因貿易背景不真實、搭售貸款、代客戶、違規銷售等行為被中國銀行業監督管理委員會南通監管分局罰款654.38+0萬元。
據不完全統計，自2021開始至今，浦發銀行已收到40張罰單，合計罰款9424萬元。其中，7月，銀監會在對浦發銀行金融業務進行專項現場調查後，以31違法事實罰款6920萬元。
從基本面來看，截至2021三季度，浦發銀行是30多家a股上市銀行中為數不多的營收負增長的銀行。如果算上凈利潤的負增長，那麽這個榜單就只剩下民生銀行和浦發銀行了。
雷達財經指出，浦發銀行業績下滑與其努力增加撥備有關。財報顯示，該行三季度計提信用減值損失211.95億元，同比增長26.28%。
此外，浦發銀行利息凈收入、手續費及傭金收入同比大幅下降，也對業績產生不利影響。
為什麽銀行合規問題頻發？
值得壹提的是，因挪用存單質押陷入違規風波的浦發銀行並非孤例。
不久前，渤海銀行南京分行也發生了類似事件。同樣，保證金被挪用，還被用於第三方質押擔保。渤海銀行和姬敏值得信賴的集團之間的案例更具戲劇性。
首先，在銀行多次進行違規操作的情況下，姬敏可信的子公司何山藥業的法人代表突然接到銷售人員的電話，核實存單質押的意願，並由此得知28億存款質押的詳細情況。
事件發酵後，雙方各執壹詞。渤海銀行指出，姬敏信譽對此知情，並向被擔保公司收取該行存款利息三倍的額外收入。但姬敏堅決否認，並透露包括營業部總經理助理關鵬程在內的多名渤海銀行南京分行員工因涉嫌經濟犯罪已被警方采取強制措施。
此後，證監會國際部也要求渤海銀行就關聯交易風險、資產質量等六個方面進行反饋，但到目前為止，案件結果仍懸而未決。
為什麽銀行上市公司在短時間內被曝出存單質押？相關的違規操作是兩個巧合，還是業內已經司空見慣？
有人認為這是壹次偶然的業務破產，而不是儲戶完全不知情的存款被挪用。具體來說，在類似事件中，儲戶可以利用閑置資金創造額外收入；銀行可以增加存款業務規模；第三方擔保公司可以用質押擔保進行進壹步的宣傳、集資等操作，資金只在三方之間流轉，形成管控閉環。
畢竟很多從業者都透露過，存單質押的業務需要蓋章，但是公章不好偽造。銀行會提前預留企業的印章，每次辦理業務都需要機器與預留的印章進行比對。
這種情況下，如果銀行授權強制通行，可能涉及多人作案，甚至可能涉及刻制假章、準備假材料。
但上述觀點並未得到官方認證。智聯金融首席研究員董希渺在接受記者采訪時表示，這兩家銀行最近的事件還有很多疑點，現在不好下結論。
對此，經濟日報在《銀行內控不能形同虛設》壹文中提到，有研究發現，銀行工作人員對風險防控、內部控制和合規管理之間的關系認識不充分，是內控管理存在漏洞的主要原因之壹。部分銀行中層急功近利，導致內控合規管理不自覺淡化。現實中，壹些基層工作人員往往認為遵守規則就是內部控制和風險防控，有時即使發現了風險點，也不壹定會重視或上報。
要解決這壹問題，不僅銀行要進壹步完善內控體系，不斷提高內控效率，還應進壹步加強外部監管。“只有內外合力，才能更好地解決銀行內控管理中存在的問題，從根源上防範和化解金融風險。”
註:本文由雷達財經(ID: leidacj)原創。禁止未經授權的復制。
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60萬(浦發銀行)會破產嗎:破產.......................................................................................................................................................
浦發銀行會破產嗎？銀行也是企業，經營不好就可能破產。但目前銀行是有國家信用隱性擔保的，壹般來說不會破產。未來存款保險制度出臺後，銀行破產條例也會出臺，這樣銀行破產才可能真的發生。
浦發銀行會破產嗎？理論上，中國任何壹家商業銀行都是金融企業，都存在破產的可能。但目前浦發銀行是全國性股份制銀行，倒閉的可能性很小，那些新成立的地方性小商業銀行排第壹。
浦發銀行破產了嗎？-:村鎮銀行交存款保險的話，50萬以下的保險公司隨行。
浦發銀行會倒閉嗎？-:妳太單純了。想想吧。浦發銀行今年前9個月的收益達到150%。另外，這麽大的銀行，...
浦發銀行是國企嗎？會破產嗎？-:浦發銀行是上海市國資委控股的上市公司。
浦發銀行破產了怎麽辦？-:這個妳要想太多了，因為浦發銀行是全國12家股份制銀行之壹，實力雄厚，倒閉概率極小，年收益名列前茅，完全不用擔心。
浦發銀行是國企嗎？會失敗嗎？是國企，上市股份制銀行，不會倒閉。
浦發銀行是正規銀行嗎，有倒閉的可能嗎？:是正規銀行，壹般不存在倒閉的可能。上海浦東發展銀行是上海浦東發展銀行的簡稱。上海浦東發展銀行股份有限公司(以下簡稱“浦發銀行”)於1992年8月28日經中國人民銀行批準成立，1993年10月9日開業，在上海證券交易所上市(股票代碼:1999)。上海浦東發展銀行是壹家國家控股的全國性股份制商業銀行，總部設在上海。浦發銀行秉承“恪守誠信，創造卓越”的經營理念，積極探索金融創新，資產規模持續擴大，經營實力持續增強。截至2月末，公司總資產達到21，621億元，本外幣貸款余額6000萬。465億元，各項存款余額654.38+0.638億元，稅後利潤654.38+090.76億元。浦發銀行自上市以來，連續多年被《亞洲周刊》評為“中國上市公司65.438+000強”。