如何解決小微科技企業的融資問題？

壹、如何解決小微科技企業的融資問題？(壹)調整銀行結構體系現階段，我國商業銀行仍占據高度壟斷地位。壹些原來為中小企業服務的城市信用社合並為合作銀行和地方商業銀行，客戶也相應變成了大企業，導致中小金融機構不增反減。這種金融服務結構不僅嚴重降低了中小企業的融資效率，影響了中小企業的發展，而且增加了國有商業銀行體系的金融風險。應改革創新金融社區服務模式，方便當地中小金融機構進入當地眾多民營企業，形成金融機構與企業“雙贏”的良好局面。建立專門面向中小企業的政策性銀行，專門從事中小企業信貸融資，專門解決中小企業融資問題[5]。如韓國中小企業銀行和法國中小企業設備信貸銀行。在規範的前提下，建設足夠多的滿足民間資本融資需求的中小銀行，搭建中小企業融資平臺，解決大銀行對中小企業服務成本高、地下信貸泛濫等問題。(二)重塑風控體系小微企業融資難主要是金融機構信用缺失。借助大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術，銀行等金融機構可以實現對小微企業的風險評級和信貸管理評估。大數據技術可以對商業數據、業務數據、招聘數據、融資數據、網站行為數據、社交數據、金融數據等結構化和非結構化數據進行關聯度挖掘和分析，並給出相應的信用評分，為金融機構提供信用參考。同時，小微企業也要加強自身管理，逐步提高企業信用，培養良好的信用意識。以自身誠信爭取銀行等金融機構的融資支持，自覺接受工商、稅務、金融等相關部門的管理和監督。依法建帳，保證財務報表的真實完整，杜絕弄虛作假，自欺欺人，嚴格要求企業自身。逐步完善民營企業自身建設對解決小微企業融資問題具有重要意義。(三)創新融資方式在融資渠道方面，債轉股和股債結合可以成為小微企業的融資方向。在融資方面，供應鏈金融、應收賬款金融、資產證券化可以改善中小企業融資難的問題。產業投資基金和高科技風險投資基金的設立將著眼於企業的長遠發展，降低投資者的風險，為企業特別是高科技中小企業提供擔保。拓寬企業股權融資渠道，創造條件，完善資本市場，為符合條件的中小企業發行股票融資搭建平臺，盡快緩解中小企業股票融資難問題。大力發展創業板，逐步理順債券發行審核制度，放寬規模限制，擴大發行額度，完善債券擔保信用評價體系，支持經營效益好、還款能力強的小微企業通過發債籌集資金。同時，銀行將建設小微企業貸款“綠色通道”，整合政府、銀行、擔保機構等優勢資源，重點扶強，促進最具成長性的小微企業優先發展、加速發展。(四)強化政策支持政府部門要以財政補貼、稅收優惠、貸款援助等方式對小微企業給予資金幫助和支持。財政補貼是鼓勵小微企業促進就業、鼓勵小微企業出口創匯、促進小微企業科技進步的財政補助。稅收優惠是通過減免稅、降低稅率、提高固定資產折舊率等優惠政策，減輕小微企業稅負；政府幫助小微企業獲得貸款的方式主要有貸款貼息、貸款擔保和政府直接貸款優惠[5]。二、我國小微企業融資難的原因分析(壹)我國小微企業的問題1、金融體系不健全。由於大多數小微企業在成立之初未能形成科學、制度化的管理體系，小微企業財務管理存在壹系列問題，包括缺乏完善的財務管理制度和體系，內部資金無法調度；缺乏嚴格的資金使用計劃，資金周轉效率低；存貨管理和債權債務缺乏必要的內部控制，隨意性強；註重利潤而忽視現金流管理，過度消費導致積累不足。這些問題導致企業財務管理薄弱，財務賬目設置混亂，進壹步加劇了企業融資難度。2.資本相對匱乏。銀行的主要貸款方式是抵押擔保。在經濟不景氣的情況下，通過信用擔保獲得貸款的可能性大大降低。而小微企業由於資金、設備等因素，固定資產和流動資產存量相對較少，銀行等金融機構青睞的房地產等資源甚至缺乏，無法迎合銀行的貸款偏好[2]。壹旦資金鏈斷裂或脆弱，企業的生產經營活動就會受到重創。3.技術水平有待提高。目前，我國小微企業總體技術水平不高，對科技活動的支持力度小，地區分布不均衡。此外，高級人才大多在大中型企業工作，使得小微企業普遍管理理念落後，抗風險能力較弱，科技活動主要集中在北上廣深等壹線城市，對其他省市小微企業的融資和發展有壹定制約。(二)中國銀行存在的問題1。銀行對小微企業提供融資支持的熱情不高。由於政策不確定性的影響，銀行對各類企業的貸款趨於“兩極化”。出於資產質量和風險回報的考慮，其效果必然是現有銀行的信貸業務大部分集中在有實力的大中型企業和基礎設施建設項目，而小微企業被忽視。2.缺乏專門服務小微企業的中小金融機構。由於國家長期忽視中小金融機構的發展，大部分時間不允許其存在，很難形成完善的中小金融機構監管機制[3]。同時，中小金融機構尚未實現經營機制的轉變，貸款市場被大銀行高度壟斷，小微企業缺乏穩定、開放的金融服務生態環境。3.商業銀行開展小微企業信貸活動的成本較高。長期以來，商業銀行壹直是我國小微企業的主要融資渠道。小微企業貸款業務具有金額小、頻率高的特點，大大增加了貸款銀行的管理成本。此外，許多商業銀行沒有嚴格的市場定位，在對企業的金融支持方面非常謹慎。(三)中國政府存在的問題。政府對小微企業融資的相關法律政策尚不完善。首先，除了民法通則、合同法、擔保法、刑法等與信用相關的法律法規外，沒有專門的法律法規來規範信用活動。其次，旨在解決我國中小企業融資問題的《中小企業促進法》僅作了壹般性規定，並未出臺相關實施措施和辦法[4]。2.資本市場不完善，進入門檻太高。為了維護金融市場的穩定，國家限制了中小企業板、創業板等中小企業的股權融資門檻。中小型微型高新技術企業具有技術創新能力強、技術升級快、科研成果產業化時間短等優勢，但普遍處於初創期，生產規模過小，不符合IPO條件。過高的財務成本、交易成本和時間成本已經成為中小企業融資過程中不可回避的現實問題。(四)中國社會的問題1。中國資本市場發展緩慢。與歐美國家相比，中國資本市場處於穩定的起步階段。很多小微企業，由於信息不對稱、缺乏信息交流平臺等原因，讓投資者憂心忡忡，從而失去了利用“資本的翅膀”騰飛的機會[2]。2.融資活動中也出現了“兩極分化”的現象。商業模式明顯、產品設計完善、信用良好的優質小微企業往往成為各大投資機構和上市公司的爭奪對象。這些企業因為資金相對充裕，融資需求不大。壹些有發展潛力、目前業績不佳的小微企業，往往因為找不到合適的投資機構或者機構還缺乏識別能力而被市場忽視。3.中國的信用擔保體系並不完善。目前，我國擔保公司主要分為三種，即信用擔保機構、互助擔保機構和商業擔保機構。而在壹些落後的地方，只有針對小微企業的政策性信用擔保機構，卻沒有內生於市場的針對小微企業的互助性擔保機構和商業性信用擔保機構。同時，擔保機構少，擔保品種單壹，找擔保難。各地擔保機構之間沒有形成業務合作和風險分散的機制，擔保行業的組織化程度還很低。我國科技型小微企業的融資問題壹直困擾著大家，但是要解決這個問題，僅僅依靠其中壹方的努力是不夠的。這項系統而復雜的工程需要社會各界的通力合作，* * *力求相互競爭合作，承擔各部門的責任，從根本上解決這個問題。