蔡邑從線下開始。2013，方建華涉足第三方財富管理行業。他創辦了上海壹舟資產管理有限公司，其中信托產品銷售額突破50億，2014年10億，2015年15.2億。同年獲得創動、媽媽資本3680萬人民幣a輪融資。
面對火熱的互聯網金融，方建華開始線上擴張，產品定位為互聯網金融產品營銷理財師的服務工具。創業理財師可以獲得壹站式的資產端產品選擇平臺、風險控制、客戶關系管理系統、在線預約申請工具和免費的創業服務包。
1.財富管理行業需要壹個高效的匹配模型
方建華，出生於1984，2008年來到上海，有八年的金融經驗。他曾在中信證券上海分公司和郭進證券研究所工作。上海壹舟資產管理有限公司成立於2013年6月，當年信托產品銷售額突破50億。
“作為壹個做第三方財富經紀的創業者，我曾經是壹名理財師。我去上遊的金融機構找資產，談費用，審核合同，對賬。另壹方面還要出去跑業務，陪客戶。創業的第壹步就是要承受這樣的雙重壓力。”方建華熟悉理財規劃師在財富管理行業的地位和痛點。
今年4月，由中投顧問主辦的“2016中國投資年會”上，蔡邑CEO李偉也分析了中國第三方財富管理的市場機會。從資產來看，僅2015年，銀行、信托、資管、私募基金在協會註冊的產品就超過15萬只，非標資產超過壹半。從規模來看，截至2015年末，各協會公布的資產管理規模已經超過86萬億元，私募基金也是近三年來增長最快的，年增長3倍。資本方面，貝恩財富報告顯示，中國有654.38+0.26萬高凈值人群，手中擁有37萬億可投資資產。
“財富管理行業資金需求旺盛，資產供給巨大，尚未形成高效的匹配模式。至今仍沿用數百年，口口相傳，或在酒店路演。即使匹配效率提高1%，這個行業的規模也能帶來萬億的收入，這就是這個市場的魅力所在。”李偉說。
壹種是做B2B2C的理財規劃師，典型的是蔡邑。除此之外，這個領域還有Next Fortune，360 Fortune，私人銀行家，財富橋，超級理財師。這種模式需要依靠上遊資產的收集和議價能力，才能希望獲得最終的利潤。
壹種是網上直銷，典型的是金斧子和壹些金融機構自己的直銷網站，比如中融信托官網。
壹種是做普惠金融，把高凈值客戶經常配置的產品通過壹些手段拆分成銷售。這裏可能存在合規性問題。
經過壹番論證，團隊選擇了B2B2C模式。“我們討論了許多可能性，包括從金融機構的角度享受資產，從投資者的角度享受在線財務顧問。最終只有理財師服務平臺得到了團隊的壹致認可。”方建華表示，三年來，壹洲資產在線上線下理財產品上積累了巨大優勢，成為長三角地區最大的理財產品承銷商。另壹方面，出於自己的親身經歷，希望為後來入行的理財師降低難度。互聯網理財師可以說是壹洲資產在第三方理財產業鏈中找到的提升理財能力的突破口。
財富管理就是以高凈值客戶為中心，設計壹套資產配置方案，降低風險，保值增值。這裏要做兩件事，壹是為資產端提供高效匹配，二是為資金端提高收益。這兩點做好了，就能獲得超額利潤。
理財師的工作就是介於這兩者之間，連接金融機構和類似的金融機構，連接投資者。工作復雜，賣產品的提成需要組織提取。此外，理財規劃師的工作還受到信息不對稱、信息傳遞失真等諸多瑣碎細節的困擾。
理財師可以在百億理財平臺上選擇大量資產，包括信托、資管、私募等非標資產，其他熱門產品也將陸續開放，讓理財師為客戶提供壹站式全資產配置。蔡邑金融機構將迅速更新每個產品的要素、信息和進度。
傭金方面，蔡邑主要依靠平臺優勢，從上遊獲取更高的分銷費用，讓理財師有更多的收入。“把理財師的個人力量聚集成壹個強大的銷售團隊，和金融機構談壹筆高額的傭金，可以達到增加理財師收入的目的。”
用李偉的話來說，“這個盈利模式的關鍵是平臺能不能更快的融資。融資人越快匹配投資人的需求，融資的效率就越高，我們的利潤上升就越快。”
“和以前相比，獨立理財師的數量大大增加，現在已經占到用戶總數的5%。這說明蔡邑開展的中後臺業務的雲化努力，確實可以幫助理財師獨立。”方建華分析道。
3.金融科技的本質是風險定價。
相比互聯網金融的概念，方建華更認同金融科技的觀點。“主題不會是互聯網加金融，而是金融加科技。在這個行業，首先是要懂財務。金融的本質是風險控制，或者說是在交易條款上將不同風險的產品對接給不同風險承受能力的人的過程。”
方建華並不太擔心目前對互聯網金融行業的嚴格監管。“我們保持中立的信息中介地位，不經手客戶的投資資金。也就是說，信息流從金融機構到平臺再到理財師，最後到客戶，但資金流不是簡單的反向，而是直接從客戶到金融機構在銀行的托管賬戶。"
在風控方面，億金融設計了三級風控體系。1.金融機構專業風險控制。幾十億的理財產品都是和信托公司或者券商、基金公司聯合開的。
發，由專業的金融機構風險控制團隊來完成最好的風險控制措施。2.億財務補充風控。億金融成立了風險控制委員會，有完整的風險控制流程。項目經理將提交現場報告、產品文件、監管備案等材料，在所有成員了解所有信息後，以壹票否決制進行表決。3.理財規劃師的個性化風險控制。不同的客戶風險承受能力不同，對未來現金流的要求也不同。此時，理財師是最終的個性化風險控制實施者，他的作用是推薦符合客戶特征和風險承受能力的產品組合。
壹般來說，客戶看到壹個簡單的產品信息，其實已經經歷了三個不同崗位團隊的風控流程。
由於監管提出的專業化管理要求，壹洲資產現已形成由多家公司組成的業務集團，包括互聯網品牌億金融、其他全資子公司和股權投資和盛資產。公司整體業務由資產管理業務、金融產品銷售業務和互聯網開發業務組成。目前，公司及子公司共近200人，分別負責上述三大業務板塊。
方建華本人目前負責易周資產的戰略發展和自己互聯網產品體驗官的角色，同時還負責開拓新的金融業務板塊。
目前億金融團隊有40多人，分產品、開發、運營。面對競爭，億財CEO李偉認為中國三方理財份額不到1%，美國和英國已經超過60%。所以三方財富和我們從事的互聯網理財師模式還有非常大的市場空間，大市場的餡餅優先於同行業的競爭。市場那麽大，三四家公司存活下來是可能的。
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