壹、萬能險的特點
萬能險主要提供儲蓄投資和保險保障兩大功能。投保人繳納的保費分為兩部分，壹部分是保險保障，壹部分是儲蓄和投資。其中，保險保障額度和儲蓄投資額度的設定主動權在客戶，客戶可以根據不同時期的需求進行調整。
萬能險的保障設計壹般有三種:保險費+投資賬戶價值、保險費與賬戶價值×系數，以較高者為準、保險費或賬戶價值×系數。保額設計不同，形成不同類型的產品:
重保障型:保額高，提前扣費高，投資賬戶資金少，提前退保損失大。適合沒有其他風險保障，但有壹定的承擔投資風險意識和能力，但必須保證長期持有的中青年人。
投資型:保額低，初始扣款少，投資賬戶資金多，退保損失小。適合通過其他保險產品保障風險的理財保守人士。
與傳統壽險產品相比，萬能險具有以下特點:
支付/收款自由:
與傳統壽險相比，萬能險的賠付基本沒有強制性。在支付初始最低保費後，您有權進行額外投資。之後的幾年，客戶可以根據自己的收入和家庭財務狀況，隨時追加投資；只要保單賬戶足以支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費繳納。如果家庭急需現金支出，可以從萬能賬戶中獲得部分現金，但需要留下壹定額度的保證金，以保持賬戶有效。值得註意的是，保險公司在投保前5年內收取部分時，通常會收取壹定比例的手續費用。
成本透明度:
與其他險種相比，萬能壽險的成本非常透明，繳納的保費減去初始成本、保障成本、投資賬戶比例都寫得很清楚。保險公司每月(或部分公司每季度)結算保單賬戶價值，公布當月(季度)結算利率。
保證收入:
扣除費用和擔保費用後，保費將進入壹個單獨的投資賬戶。萬能險會在合同條款中承諾保證利率。目前產品通常在2%左右，高於保障利率的收益保險公司和投資者會按壹定比例分攤。當然，每個公司的保障利率不盡相同，最終收益還是取決於保險公司的資金運作水平和綜合管理能力。值得註意的是，萬能險的保障收益並不是所有保費的收益率，而是扣除費用和保障成本後進入單獨賬戶的那部分保費。
二、適合人群
因為萬能險投資回收期長，不適合老年人購買萬能險。同樣，短線投資者也不適合。此外，需要強調的是，追求高投資回報不應成為購買萬能壽險的主要原因或動機，因為國家出於社會穩定的考慮，對保險資金的運用安全有嚴格的要求，這就決定了萬能險的投資回報是有限的，即不可能產生巨額利潤。所謂“高收益對應高風險”，萬能險的收益是比較穩定的，也就是風險低，所以收益不可能隨時達到2007年股市的瘋狂；當然，2008年絕不會出現股災。壹般來說，萬能險購買者最好滿足幾個條件:
第壹，有穩定持續的收入。
二是有豐厚的資金，長期沒有其他投資意向。
第三，有壹定的投資意識和風險承受能力，但沒有時間和精力做其他投資。
第四，有萬能險回歸的中長期準備。所謂中長期，至少應該是五年。