而且相對於目前大多數中產家庭654.38+0萬元以內的資產,500萬元的數額是巨大的,他們的理財思路應該是穩健的。不建議全部投資在高風險領域,比如買股票基金或者股票,風險太大。最後,500萬元屬於固定資產貼現後的現金,其機會成本較高,也就是說,如果繼續持有房產,還可以有壹定的增值或出租收益;為此,不建議將500萬定存或購買國債,也不建議投資過於保守、收益率低的領域,否則得不償失。
在上述約束條件下,有三種方案可以考慮:方案壹:穩健理財,多元化配置。
目標投資回報率:7%以上
在投資市場前景不明朗的情況下,不把雞蛋放在壹個籃子裏是明智的理財選擇,風險較小。
500萬元流動資產屬於富裕買家的“專利”,更適合采取穩健的理財風格,可以1到1的當量比投入穩健進取型產品領域。
進取型理財產品,可以買654.38+0萬元的混合型基金,654.38+0萬元的股票,654.38+0萬元的偏股型基金。各類產品精選均衡投資風格,藍籌主流投資品種。今年股市明顯回暖。有望走出震蕩上行,給予50%相關配置,長期投資6~12個月,應該有回報。
穩健型投資產品,可選擇654.38+0萬元信托產品、80萬元偏債基金、20萬元銀行理財產品。建議投資期限1年、歷史信譽好、項目相對穩定的信托產品;在低利率貨幣政策時代,2013偏債基金收益率也要高,風格要穩健,配置更高的份額。
經過上述分配後,500萬元的存款在1年內應該可以獲得7%以上的收益率,可以克服通貨膨脹率,兼顧風險和收益。方案二:在王迪投資兩套中小戶型的房子。
目標投資收益率:租金3.3%,房產增值約10%。
王先生的500萬來自住宅地產,可以繼續投資房產。這是因為:隨著經濟復蘇,房地產市場需求旺盛,長期來看,其升值潛力應該較大,保值性較強。
近期在深圳市場,發現住宅租金並未反彈,全市平均收益率在3.1%左右。如果買的地方足夠多,手裏拿著500萬現金,買兩套小戶型公寓出租,明顯高於買壹套大戶型公寓出租。租金回報率可以達到3.3%-3.4%之間。
數據顯示,目前深圳房租漲幅仍然沒有“跑贏”房價漲幅。因為投資樓市的租金回報率並不高,我們真正需要考慮的是,在租期內,房產是否有升值空間。
“預計未來兩年,深圳房地產的升值空間在15%左右。”但在當前形勢下,投資房地產也有其自身的風險。“最大的風險是房產稅。”如果深圳真的開征房產稅,可能會增加投資性房產的持有成本。由於房產稅具體細節未定,預計將針對套數較多或房產面積較大的房產。所以從規避房產稅的角度來說,買中小戶型比較合適。方案三:搶壹款“靠譜”的信托產品。
目標投資收益率:8.5%~11%
信托投資也是起點超過654.38+0萬元的流動資產的理想投資方向,因為收益率更高,投資期限選擇也更多。“現在仍然是購買信托的好時機。”CICC在線理財師李文浩雖然信托的收益率比之前下降了1%以上,但相比其他投資渠道,信托仍然是謹慎投資者的較好選擇。目前信托產品門檻為300萬元以上,1年期收益約為8%~9%,2年期收益約為8.5%~11%。
但信托產品流動性較差。壹般提前終止權在融資方,只有少數產品可以被投資人提前終止。投資人在投資之前,需要對自己資金的時間有壹個預期和評估。目前,關於信托產品兌付風險的報道頻頻見諸報端。但如果某個信托產品的兌付出現問題,監管部門會禁止後續的產品發行,所以信托公司會想盡辦法去兌付。
如何選擇信托產品規避風險?