根據《商業銀行個人資產管理暫行辦法》第壹章第二條個人資產管理業務:本辦法所稱個人資產管理業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、理財規劃、投資顧問、資產管理等專業服務活動。
壹般認為，個人資產管理是客戶壹生的理財規劃過程。專業資產管理人通過對客戶財務和生活狀況的分析和評估，根據客戶的資產管理目標，幫助客戶制定合理的、可操作的資產管理計劃，以滿足客戶不同人生階段的需求，最終實現財務自由、自主、自由(只是壹個美化用語，最簡單的解釋就是資金充裕時不會閑置，必要時不會有備份)。資產管理實際上是居住計劃、教育基金計劃、投資計劃、風險管理和保險計劃、稅收和遺產計劃、員工福利和退休計劃、家庭信貸管理等資產管理服務。
金融資產管理的具體流程分為
1建立和定位資產經理和客戶之間的關系
金融資產管理人應當書面說明向客戶提供的服務，嚴格界定金融資產管理人和客戶各自的責任。資產管理公司應該向客戶清楚地解釋他們的支付方式。資產管理人應與客戶就合作期限和決策方式達成壹致。
2收集客戶的財務信息，包括客戶的資產管理目標。
金融資產管理人應當從客戶處收集相關信息。客戶和資產管理人應分別陳述個人生活目標和資產管理目標，完成討論和執行決策的時間框架，評估風險。在提出具體的資產管理建議之前，資產管理人必須完整地收集所有相關信息。
3 .分析和評估客戶的財務狀況